Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 020 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 335,53 € | 7 335,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 229 € / mois | 20 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 640 € | 1 102 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 513 € | 1 046 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 345,84 € | 35 680,52 € | 968 154,16 € |
| Année 2 | 54 250,85 € | 33 775,51 € | 913 903,31 € |
| Année 3 | 56 225,22 € | 31 801,14 € | 857 678,09 € |
| Année 4 | 58 271,45 € | 29 754,91 € | 799 406,64 € |
| Année 5 | 60 392,14 € | 27 634,22 € | 739 014,50 € |
| Année 6 | 62 590,00 € | 25 436,36 € | 676 424,50 € |
| Année 7 | 64 867,87 € | 23 158,49 € | 611 556,63 € |
| Année 8 | 67 228,60 € | 20 797,76 € | 544 328,03 € |
| Année 9 | 69 675,31 € | 18 351,05 € | 474 652,72 € |
| Année 10 | 72 210,99 € | 15 815,37 € | 402 441,73 € |
| Année 11 | 74 838,98 € | 13 187,38 € | 327 602,75 € |
| Année 12 | 77 562,65 € | 10 463,71 € | 250 040,10 € |
| Année 13 | 80 385,41 € | 7 640,95 € | 169 654,69 € |
| Année 14 | 83 310,89 € | 4 715,47 € | 86 343,80 € |
| Année 15 | 86 343,80 € | 1 683,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 020 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.