Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 013,31 € | 6 013,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 222 € / mois | 17 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 640 € | 1 102 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 513 € | 1 046 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 195,00 € | 36 964,72 € | 985 305,00 € |
| Année 2 | 36 512,26 € | 35 647,46 € | 948 792,74 € |
| Année 3 | 37 878,80 € | 34 280,92 € | 910 913,94 € |
| Année 4 | 39 296,50 € | 32 863,22 € | 871 617,44 € |
| Année 5 | 40 767,23 € | 31 392,49 € | 830 850,21 € |
| Année 6 | 42 293,05 € | 29 866,67 € | 788 557,16 € |
| Année 7 | 43 875,95 € | 28 283,77 € | 744 681,21 € |
| Année 8 | 45 518,09 € | 26 641,63 € | 699 163,12 € |
| Année 9 | 47 221,72 € | 24 938,00 € | 651 941,40 € |
| Année 10 | 48 989,07 € | 23 170,65 € | 602 952,33 € |
| Année 11 | 50 822,60 € | 21 337,12 € | 552 129,73 € |
| Année 12 | 52 724,73 € | 19 434,99 € | 499 405,00 € |
| Année 13 | 54 698,08 € | 17 461,64 € | 444 706,92 € |
| Année 14 | 56 745,24 € | 15 414,48 € | 387 961,68 € |
| Année 15 | 58 869,06 € | 13 290,66 € | 329 092,62 € |
| Année 16 | 61 072,37 € | 11 087,35 € | 268 020,25 € |
| Année 17 | 63 358,12 € | 8 801,60 € | 204 662,13 € |
| Année 18 | 65 729,45 € | 6 430,27 € | 138 932,68 € |
| Année 19 | 68 189,49 € | 3 970,23 € | 70 743,19 € |
| Année 20 | 70 743,19 € | 1 418,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 020 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.