Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 020 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 990,42 € | 4 990,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 122 € / mois | 14 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 640 € | 1 102 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 513 € | 1 046 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 020 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 355,60 € | 42 529,44 € | 1 003 144,40 € |
| Année 2 | 18 098,74 € | 41 786,30 € | 985 045,66 € |
| Année 3 | 18 873,70 € | 41 011,34 € | 966 171,96 € |
| Année 4 | 19 681,82 € | 40 203,22 € | 946 490,14 € |
| Année 5 | 20 524,57 € | 39 360,47 € | 925 965,57 € |
| Année 6 | 21 403,38 € | 38 481,66 € | 904 562,19 € |
| Année 7 | 22 319,83 € | 37 565,21 € | 882 242,36 € |
| Année 8 | 23 275,53 € | 36 609,51 € | 858 966,83 € |
| Année 9 | 24 272,14 € | 35 612,90 € | 834 694,69 € |
| Année 10 | 25 311,41 € | 34 573,63 € | 809 383,28 € |
| Année 11 | 26 395,20 € | 33 489,84 € | 782 988,08 € |
| Année 12 | 27 525,41 € | 32 359,63 € | 755 462,67 € |
| Année 13 | 28 703,97 € | 31 181,07 € | 726 758,70 € |
| Année 14 | 29 933,02 € | 29 952,02 € | 696 825,68 € |
| Année 15 | 31 214,69 € | 28 670,35 € | 665 610,99 € |
| Année 16 | 32 551,24 € | 27 333,80 € | 633 059,75 € |
| Année 17 | 33 945,03 € | 25 940,01 € | 599 114,72 € |
| Année 18 | 35 398,50 € | 24 486,54 € | 563 716,22 € |
| Année 19 | 36 914,17 € | 22 970,87 € | 526 802,05 € |
| Année 20 | 38 494,78 € | 21 390,26 € | 488 307,27 € |
| Année 21 | 40 143,05 € | 19 741,99 € | 448 164,22 € |
| Année 22 | 41 861,89 € | 18 023,15 € | 406 302,33 € |
| Année 23 | 43 654,32 € | 16 230,72 € | 362 648,01 € |
| Année 24 | 45 523,51 € | 14 361,53 € | 317 124,50 € |
| Année 25 | 47 472,75 € | 12 412,29 € | 269 651,75 € |
| Année 26 | 49 505,43 € | 10 379,61 € | 220 146,32 € |
| Année 27 | 51 625,17 € | 8 259,87 € | 168 521,15 € |
| Année 28 | 53 835,65 € | 6 049,39 € | 114 685,50 € |
| Année 29 | 56 140,78 € | 3 744,26 € | 58 544,72 € |
| Année 30 | 58 544,72 € | 1 340,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 020 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 258 €.