Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 070 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 234,93 € | 5 234,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 863 € / mois | 14 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 640 € | 1 156 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 763 € | 1 097 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 070 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 205,98 € | 44 613,18 € | 1 052 294,02 € |
| Année 2 | 18 985,51 € | 43 833,65 € | 1 033 308,51 € |
| Année 3 | 19 798,43 € | 43 020,73 € | 1 013 510,08 € |
| Année 4 | 20 646,18 € | 42 172,98 € | 992 863,90 € |
| Année 5 | 21 530,20 € | 41 288,96 € | 971 333,70 € |
| Année 6 | 22 452,07 € | 40 367,09 € | 948 881,63 € |
| Année 7 | 23 413,41 € | 39 405,75 € | 925 468,22 € |
| Année 8 | 24 415,94 € | 38 403,22 € | 901 052,28 € |
| Année 9 | 25 461,39 € | 37 357,77 € | 875 590,89 € |
| Année 10 | 26 551,59 € | 36 267,57 € | 849 039,30 € |
| Année 11 | 27 688,48 € | 35 130,68 € | 821 350,82 € |
| Année 12 | 28 874,04 € | 33 945,12 € | 792 476,78 € |
| Année 13 | 30 110,39 € | 32 708,77 € | 762 366,39 € |
| Année 14 | 31 399,64 € | 31 419,52 € | 730 966,75 € |
| Année 15 | 32 744,10 € | 30 075,06 € | 698 222,65 € |
| Année 16 | 34 146,14 € | 28 673,02 € | 664 076,51 € |
| Année 17 | 35 608,21 € | 27 210,95 € | 628 468,30 € |
| Année 18 | 37 132,89 € | 25 686,27 € | 591 335,41 € |
| Année 19 | 38 722,84 € | 24 096,32 € | 552 612,57 € |
| Année 20 | 40 380,89 € | 22 438,27 € | 512 231,68 € |
| Année 21 | 42 109,92 € | 20 709,24 € | 470 121,76 € |
| Année 22 | 43 912,97 € | 18 906,19 € | 426 208,79 € |
| Année 23 | 45 793,24 € | 17 025,92 € | 380 415,55 € |
| Année 24 | 47 754,03 € | 15 065,13 € | 332 661,52 € |
| Année 25 | 49 798,74 € | 13 020,42 € | 282 862,78 € |
| Année 26 | 51 931,03 € | 10 888,13 € | 230 931,75 € |
| Année 27 | 54 154,62 € | 8 664,54 € | 176 777,13 € |
| Année 28 | 56 473,41 € | 6 345,75 € | 120 303,72 € |
| Année 29 | 58 891,49 € | 3 927,67 € | 61 412,23 € |
| Année 30 | 61 412,23 € | 1 406,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 070 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 957 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.