Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 070 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 307,94 € | 6 307,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 115 € / mois | 18 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 640 € | 1 156 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 763 € | 1 097 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 919,45 € | 38 775,83 € | 1 033 580,55 € |
| Année 2 | 38 301,24 € | 37 394,04 € | 995 279,31 € |
| Année 3 | 39 734,75 € | 35 960,53 € | 955 544,56 € |
| Année 4 | 41 221,89 € | 34 473,39 € | 914 322,67 € |
| Année 5 | 42 764,72 € | 32 930,56 € | 871 557,95 € |
| Année 6 | 44 365,27 € | 31 330,01 € | 827 192,68 € |
| Année 7 | 46 025,76 € | 29 669,52 € | 781 166,92 € |
| Année 8 | 47 748,34 € | 27 946,94 € | 733 418,58 € |
| Année 9 | 49 535,45 € | 26 159,83 € | 683 883,13 € |
| Année 10 | 51 389,40 € | 24 305,88 € | 632 493,73 € |
| Année 11 | 53 312,76 € | 22 382,52 € | 579 180,97 € |
| Année 12 | 55 308,10 € | 20 387,18 € | 523 872,87 € |
| Année 13 | 57 378,11 € | 18 317,17 € | 466 494,76 € |
| Année 14 | 59 525,61 € | 16 169,67 € | 406 969,15 € |
| Année 15 | 61 753,48 € | 13 941,80 € | 345 215,67 € |
| Année 16 | 64 064,74 € | 11 630,54 € | 281 150,93 € |
| Année 17 | 66 462,49 € | 9 232,79 € | 214 688,44 € |
| Année 18 | 68 949,99 € | 6 745,29 € | 145 738,45 € |
| Année 19 | 71 530,59 € | 4 164,69 € | 74 207,86 € |
| Année 20 | 74 207,86 € | 1 487,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 070 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 763 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.