Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 170 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 723,95 € | 5 723,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 345 € / mois | 16 354 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 640 € | 1 264 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 263 € | 1 199 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 170 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 906,72 € | 48 780,68 € | 1 150 593,28 € |
| Année 2 | 20 759,06 € | 47 928,34 € | 1 129 834,22 € |
| Année 3 | 21 647,93 € | 47 039,47 € | 1 108 186,29 € |
| Année 4 | 22 574,87 € | 46 112,53 € | 1 085 611,42 € |
| Année 5 | 23 541,47 € | 45 145,93 € | 1 062 069,95 € |
| Année 6 | 24 549,49 € | 44 137,91 € | 1 037 520,46 € |
| Année 7 | 25 600,62 € | 43 086,78 € | 1 011 919,84 € |
| Année 8 | 26 696,78 € | 41 990,62 € | 985 223,06 € |
| Année 9 | 27 839,88 € | 40 847,52 € | 957 383,18 € |
| Année 10 | 29 031,94 € | 39 655,46 € | 928 351,24 € |
| Année 11 | 30 275,02 € | 38 412,38 € | 898 076,22 € |
| Année 12 | 31 571,34 € | 37 116,06 € | 866 504,88 € |
| Année 13 | 32 923,16 € | 35 764,24 € | 833 581,72 € |
| Année 14 | 34 332,86 € | 34 354,54 € | 799 248,86 € |
| Année 15 | 35 802,94 € | 32 884,46 € | 763 445,92 € |
| Année 16 | 37 335,94 € | 31 351,46 € | 726 109,98 € |
| Année 17 | 38 934,61 € | 29 752,79 € | 687 175,37 € |
| Année 18 | 40 601,70 € | 28 085,70 € | 646 573,67 € |
| Année 19 | 42 340,17 € | 26 347,23 € | 604 233,50 € |
| Année 20 | 44 153,11 € | 24 534,29 € | 560 080,39 € |
| Année 21 | 46 043,66 € | 22 643,74 € | 514 036,73 € |
| Année 22 | 48 015,16 € | 20 672,24 € | 466 021,57 € |
| Année 23 | 50 071,06 € | 18 616,34 € | 415 950,51 € |
| Année 24 | 52 215,00 € | 16 472,40 € | 363 735,51 € |
| Année 25 | 54 450,75 € | 14 236,65 € | 309 284,76 € |
| Année 26 | 56 782,23 € | 11 905,17 € | 252 502,53 € |
| Année 27 | 59 213,52 € | 9 473,88 € | 193 289,01 € |
| Année 28 | 61 748,93 € | 6 938,47 € | 131 540,08 € |
| Année 29 | 64 392,90 € | 4 294,50 € | 67 147,18 € |
| Année 30 | 67 147,18 € | 1 537,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 170 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 117 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 354 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.