Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 970 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 745,91 € | 4 745,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 382 € / mois | 13 560 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 640 € | 1 048 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 263 € | 994 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 970 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 505,24 € | 40 445,68 € | 953 994,76 € |
| Année 2 | 17 211,94 € | 39 738,98 € | 936 782,82 € |
| Année 3 | 17 948,97 € | 39 001,95 € | 918 833,85 € |
| Année 4 | 18 717,47 € | 38 233,45 € | 900 116,38 € |
| Année 5 | 19 518,93 € | 37 431,99 € | 880 597,45 € |
| Année 6 | 20 354,69 € | 36 596,23 € | 860 242,76 € |
| Année 7 | 21 226,24 € | 35 724,68 € | 839 016,52 € |
| Année 8 | 22 135,10 € | 34 815,82 € | 816 881,42 € |
| Année 9 | 23 082,90 € | 33 868,02 € | 793 798,52 € |
| Année 10 | 24 071,26 € | 32 879,66 € | 769 727,26 € |
| Année 11 | 25 101,92 € | 31 849,00 € | 744 625,34 € |
| Année 12 | 26 176,75 € | 30 774,17 € | 718 448,59 € |
| Année 13 | 27 297,59 € | 29 653,33 € | 691 151,00 € |
| Année 14 | 28 466,42 € | 28 484,50 € | 662 684,58 € |
| Année 15 | 29 685,28 € | 27 265,64 € | 632 999,30 € |
| Année 16 | 30 956,35 € | 25 994,57 € | 602 042,95 € |
| Année 17 | 32 281,83 € | 24 669,09 € | 569 761,12 € |
| Année 18 | 33 664,09 € | 23 286,83 € | 536 097,03 € |
| Année 19 | 35 105,51 € | 21 845,41 € | 500 991,52 € |
| Année 20 | 36 608,65 € | 20 342,27 € | 464 382,87 € |
| Année 21 | 38 176,17 € | 18 774,75 € | 426 206,70 € |
| Année 22 | 39 810,81 € | 17 140,11 € | 386 395,89 € |
| Année 23 | 41 515,41 € | 15 435,51 € | 344 880,48 € |
| Année 24 | 43 293,02 € | 13 657,90 € | 301 587,46 € |
| Année 25 | 45 146,74 € | 11 804,18 € | 256 440,72 € |
| Année 26 | 47 079,84 € | 9 871,08 € | 209 360,88 € |
| Année 27 | 49 095,71 € | 7 855,21 € | 160 265,17 € |
| Année 28 | 51 197,88 € | 5 753,04 € | 109 067,29 € |
| Année 29 | 53 390,08 € | 3 560,84 € | 55 677,21 € |
| Année 30 | 55 677,21 € | 1 274,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 970 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 646 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 77 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.