Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 870 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 256,89 € | 4 256,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 900 € / mois | 12 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 640 € | 940 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 763 € | 892 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 870 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 804,52 € | 36 278,16 € | 855 695,48 € |
| Année 2 | 15 438,42 € | 35 644,26 € | 840 257,06 € |
| Année 3 | 16 099,45 € | 34 983,23 € | 824 157,61 € |
| Année 4 | 16 788,80 € | 34 293,88 € | 807 368,81 € |
| Année 5 | 17 507,66 € | 33 575,02 € | 789 861,15 € |
| Année 6 | 18 257,32 € | 32 825,36 € | 771 603,83 € |
| Année 7 | 19 039,04 € | 32 043,64 € | 752 564,79 € |
| Année 8 | 19 854,24 € | 31 228,44 € | 732 710,55 € |
| Année 9 | 20 704,38 € | 30 378,30 € | 712 006,17 € |
| Année 10 | 21 590,90 € | 29 491,78 € | 690 415,27 € |
| Année 11 | 22 515,39 € | 28 567,29 € | 667 899,88 € |
| Année 12 | 23 479,44 € | 27 603,24 € | 644 420,44 € |
| Année 13 | 24 484,79 € | 26 597,89 € | 619 935,65 € |
| Année 14 | 25 533,20 € | 25 549,48 € | 594 402,45 € |
| Année 15 | 26 626,45 € | 24 456,23 € | 567 776,00 € |
| Année 16 | 27 766,56 € | 23 316,12 € | 540 009,44 € |
| Année 17 | 28 955,47 € | 22 127,21 € | 511 053,97 € |
| Année 18 | 30 195,28 € | 20 887,40 € | 480 858,69 € |
| Année 19 | 31 488,16 € | 19 594,52 € | 449 370,53 € |
| Année 20 | 32 836,42 € | 18 246,26 € | 416 534,11 € |
| Année 21 | 34 242,42 € | 16 840,26 € | 382 291,69 € |
| Année 22 | 35 708,62 € | 15 374,06 € | 346 583,07 € |
| Année 23 | 37 237,58 € | 13 845,10 € | 309 345,49 € |
| Année 24 | 38 832,02 € | 12 250,66 € | 270 513,47 € |
| Année 25 | 40 494,75 € | 10 587,93 € | 230 018,72 € |
| Année 26 | 42 228,65 € | 8 854,03 € | 187 790,07 € |
| Année 27 | 44 036,77 € | 7 045,91 € | 143 753,30 € |
| Année 28 | 45 922,37 € | 5 160,31 € | 97 830,93 € |
| Année 29 | 47 888,66 € | 3 194,02 € | 49 942,27 € |
| Année 30 | 49 942,27 € | 1 143,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 870 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 87 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 446 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.