Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 012,39 € | 4 012,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 159 € / mois | 11 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 640 € | 886 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 513 € | 841 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 954,26 € | 34 194,42 € | 806 545,74 € |
| Année 2 | 14 551,75 € | 33 596,93 € | 791 993,99 € |
| Année 3 | 15 174,84 € | 32 973,84 € | 776 819,15 € |
| Année 4 | 15 824,59 € | 32 324,09 € | 760 994,56 € |
| Année 5 | 16 502,17 € | 31 646,51 € | 744 492,39 € |
| Année 6 | 17 208,76 € | 30 939,92 € | 727 283,63 € |
| Année 7 | 17 945,60 € | 30 203,08 € | 709 338,03 € |
| Année 8 | 18 714,00 € | 29 434,68 € | 690 624,03 € |
| Année 9 | 19 515,30 € | 28 633,38 € | 671 108,73 € |
| Année 10 | 20 350,91 € | 27 797,77 € | 650 757,82 € |
| Année 11 | 21 222,30 € | 26 926,38 € | 629 535,52 € |
| Année 12 | 22 130,99 € | 26 017,69 € | 607 404,53 € |
| Année 13 | 23 078,59 € | 25 070,09 € | 584 325,94 € |
| Année 14 | 24 066,77 € | 24 081,91 € | 560 259,17 € |
| Année 15 | 25 097,26 € | 23 051,42 € | 535 161,91 € |
| Année 16 | 26 171,84 € | 21 976,84 € | 508 990,07 € |
| Année 17 | 27 292,49 € | 20 856,19 € | 481 697,58 € |
| Année 18 | 28 461,11 € | 19 687,57 € | 453 236,47 € |
| Année 19 | 29 679,76 € | 18 468,92 € | 423 556,71 € |
| Année 20 | 30 950,60 € | 17 198,08 € | 392 606,11 € |
| Année 21 | 32 275,84 € | 15 872,84 € | 360 330,27 € |
| Année 22 | 33 657,81 € | 14 490,87 € | 326 672,46 € |
| Année 23 | 35 098,99 € | 13 049,69 € | 291 573,47 € |
| Année 24 | 36 601,84 € | 11 546,84 € | 254 971,63 € |
| Année 25 | 38 169,08 € | 9 979,60 € | 216 802,55 € |
| Année 26 | 39 803,41 € | 8 345,27 € | 176 999,14 € |
| Année 27 | 41 507,69 € | 6 640,99 € | 135 491,45 € |
| Année 28 | 43 284,95 € | 4 863,73 € | 92 206,50 € |
| Année 29 | 45 138,33 € | 3 010,35 € | 47 068,17 € |
| Année 30 | 47 068,17 € | 1 077,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 820 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 464 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 846 € pour cette enveloppe de financement.