Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 820 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 897,90 € | 5 897,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 872 € / mois | 16 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 640 € | 886 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 513 € | 841 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 087,02 € | 28 687,78 € | 778 412,98 € |
| Année 2 | 43 618,70 € | 27 156,10 € | 734 794,28 € |
| Année 3 | 45 206,13 € | 25 568,67 € | 689 588,15 € |
| Année 4 | 46 851,34 € | 23 923,46 € | 642 736,81 € |
| Année 5 | 48 556,40 € | 22 218,40 € | 594 180,41 € |
| Année 6 | 50 323,55 € | 20 451,25 € | 543 856,86 € |
| Année 7 | 52 154,97 € | 18 619,83 € | 491 701,89 € |
| Année 8 | 54 053,08 € | 16 721,72 € | 437 648,81 € |
| Année 9 | 56 020,23 € | 14 754,57 € | 381 628,58 € |
| Année 10 | 58 058,98 € | 12 715,82 € | 323 569,60 € |
| Année 11 | 60 171,95 € | 10 602,85 € | 263 397,65 € |
| Année 12 | 62 361,81 € | 8 412,99 € | 201 035,84 € |
| Année 13 | 64 631,36 € | 6 143,44 € | 136 404,48 € |
| Année 14 | 66 983,51 € | 3 791,29 € | 69 420,97 € |
| Année 15 | 69 420,97 € | 1 353,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 820 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 82 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.