Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 820 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 834,81 € | 4 834,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 651 € / mois | 13 814 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 640 € | 886 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 513 € | 841 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 297,42 € | 29 720,30 € | 792 202,58 € |
| Année 2 | 29 356,54 € | 28 661,18 € | 762 846,04 € |
| Année 3 | 30 455,26 € | 27 562,46 € | 732 390,78 € |
| Année 4 | 31 595,10 € | 26 422,62 € | 700 795,68 € |
| Année 5 | 32 777,61 € | 25 240,11 € | 668 018,07 € |
| Année 6 | 34 004,39 € | 24 013,33 € | 634 013,68 € |
| Année 7 | 35 277,09 € | 22 740,63 € | 598 736,59 € |
| Année 8 | 36 597,39 € | 21 420,33 € | 562 139,20 € |
| Année 9 | 37 967,14 € | 20 050,58 € | 524 172,06 € |
| Année 10 | 39 388,12 € | 18 629,60 € | 484 783,94 € |
| Année 11 | 40 862,32 € | 17 155,40 € | 443 921,62 € |
| Année 12 | 42 391,65 € | 15 626,07 € | 401 529,97 € |
| Année 13 | 43 978,26 € | 14 039,46 € | 357 551,71 € |
| Année 14 | 45 624,24 € | 12 393,48 € | 311 927,47 € |
| Année 15 | 47 331,81 € | 10 685,91 € | 264 595,66 € |
| Année 16 | 49 103,30 € | 8 914,42 € | 215 492,36 € |
| Année 17 | 50 941,12 € | 7 076,60 € | 164 551,24 € |
| Année 18 | 52 847,72 € | 5 170,00 € | 111 703,52 € |
| Année 19 | 54 825,63 € | 3 192,09 € | 56 877,89 € |
| Année 20 | 56 877,89 € | 1 140,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 820 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 814 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 846 € pour cette enveloppe de financement.