Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 820 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 218,45 € | 4 218,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 783 € / mois | 12 053 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 65 640 € | 886 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 20 513 € | 841 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 820 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 197,44 € | 30 423,96 € | 800 302,56 € |
| Année 2 | 20 968,00 € | 29 653,40 € | 779 334,56 € |
| Année 3 | 21 767,96 € | 28 853,44 € | 757 566,60 € |
| Année 4 | 22 598,43 € | 28 022,97 € | 734 968,17 € |
| Année 5 | 23 460,60 € | 27 160,80 € | 711 507,57 € |
| Année 6 | 24 355,65 € | 26 265,75 € | 687 151,92 € |
| Année 7 | 25 284,84 € | 25 336,56 € | 661 867,08 € |
| Année 8 | 26 249,50 € | 24 371,90 € | 635 617,58 € |
| Année 9 | 27 250,96 € | 23 370,44 € | 608 366,62 € |
| Année 10 | 28 290,61 € | 22 330,79 € | 580 076,01 € |
| Année 11 | 29 369,94 € | 21 251,46 € | 550 706,07 € |
| Année 12 | 30 490,44 € | 20 130,96 € | 520 215,63 € |
| Année 13 | 31 653,70 € | 18 967,70 € | 488 561,93 € |
| Année 14 | 32 861,32 € | 17 760,08 € | 455 700,61 € |
| Année 15 | 34 115,02 € | 16 506,38 € | 421 585,59 € |
| Année 16 | 35 416,56 € | 15 204,84 € | 386 169,03 € |
| Année 17 | 36 767,70 € | 13 853,70 € | 349 401,33 € |
| Année 18 | 38 170,46 € | 12 450,94 € | 311 230,87 € |
| Année 19 | 39 626,72 € | 10 994,68 € | 271 604,15 € |
| Année 20 | 41 138,54 € | 9 482,86 € | 230 465,61 € |
| Année 21 | 42 708,01 € | 7 913,39 € | 187 757,60 € |
| Année 22 | 44 337,41 € | 6 283,99 € | 143 420,19 € |
| Année 23 | 46 028,91 € | 4 592,49 € | 97 391,28 € |
| Année 24 | 47 784,96 € | 2 836,44 € | 49 606,32 € |
| Année 25 | 49 606,32 € | 1 013,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 820 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 053 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.