Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 870 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 129,44 € | 5 129,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 544 € / mois | 14 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 640 € | 940 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 763 € | 892 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 021,90 € | 31 531,38 € | 840 478,10 € |
| Année 2 | 31 145,50 € | 30 407,78 € | 809 332,60 € |
| Année 3 | 32 311,22 € | 29 242,06 € | 777 021,38 € |
| Année 4 | 33 520,52 € | 28 032,76 € | 743 500,86 € |
| Année 5 | 34 775,09 € | 26 778,19 € | 708 725,77 € |
| Année 6 | 36 076,62 € | 25 476,66 € | 672 649,15 € |
| Année 7 | 37 426,87 € | 24 126,41 € | 635 222,28 € |
| Année 8 | 38 827,66 € | 22 725,62 € | 596 394,62 € |
| Année 9 | 40 280,86 € | 21 272,42 € | 556 113,76 € |
| Année 10 | 41 788,45 € | 19 764,83 € | 514 325,31 € |
| Année 11 | 43 352,48 € | 18 200,80 € | 470 972,83 € |
| Année 12 | 44 975,03 € | 16 578,25 € | 425 997,80 € |
| Année 13 | 46 658,32 € | 14 894,96 € | 379 339,48 € |
| Année 14 | 48 404,60 € | 13 148,68 € | 330 934,88 € |
| Année 15 | 50 216,24 € | 11 337,04 € | 280 718,64 € |
| Année 16 | 52 095,68 € | 9 457,60 € | 228 622,96 € |
| Année 17 | 54 045,47 € | 7 507,81 € | 174 577,49 € |
| Année 18 | 56 068,22 € | 5 485,06 € | 118 509,27 € |
| Année 19 | 58 166,70 € | 3 386,58 € | 60 342,57 € |
| Année 20 | 60 342,57 € | 1 209,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 870 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.