Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 870 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 257,31 € | 6 257,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 962 € / mois | 17 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 69 640 € | 940 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 763 € | 892 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 651,77 € | 30 435,95 € | 825 848,23 € |
| Année 2 | 46 276,76 € | 28 810,96 € | 779 571,47 € |
| Année 3 | 47 960,95 € | 27 126,77 € | 731 610,52 € |
| Année 4 | 49 706,39 € | 25 381,33 € | 681 904,13 € |
| Année 5 | 51 515,37 € | 23 572,35 € | 630 388,76 € |
| Année 6 | 53 390,20 € | 21 697,52 € | 576 998,56 € |
| Année 7 | 55 333,24 € | 19 754,48 € | 521 665,32 € |
| Année 8 | 57 346,99 € | 17 740,73 € | 464 318,33 € |
| Année 9 | 59 434,04 € | 15 653,68 € | 404 884,29 € |
| Année 10 | 61 597,04 € | 13 490,68 € | 343 287,25 € |
| Année 11 | 63 838,77 € | 11 248,95 € | 279 448,48 € |
| Année 12 | 66 162,07 € | 8 925,65 € | 213 286,41 € |
| Année 13 | 68 569,90 € | 6 517,82 € | 144 716,51 € |
| Année 14 | 71 065,40 € | 4 022,32 € | 73 651,11 € |
| Année 15 | 73 651,11 € | 1 436,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 870 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 69 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 763 € (2,5%).