Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 970 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 976,12 € | 6 976,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 140 € / mois | 19 932 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 77 640 € | 1 048 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 263 € | 994 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 781,09 € | 33 932,35 € | 920 718,91 € |
| Année 2 | 51 592,79 € | 32 120,65 € | 869 126,12 € |
| Année 3 | 53 470,41 € | 30 243,03 € | 815 655,71 € |
| Année 4 | 55 416,41 € | 28 297,03 € | 760 239,30 € |
| Année 5 | 57 433,18 € | 26 280,26 € | 702 806,12 € |
| Année 6 | 59 523,35 € | 24 190,09 € | 643 282,77 € |
| Année 7 | 61 689,59 € | 22 023,85 € | 581 593,18 € |
| Année 8 | 63 934,70 € | 19 778,74 € | 517 658,48 € |
| Année 9 | 66 261,49 € | 17 451,95 € | 451 396,99 € |
| Année 10 | 68 672,96 € | 15 040,48 € | 382 724,03 € |
| Année 11 | 71 172,20 € | 12 541,24 € | 311 551,83 € |
| Année 12 | 73 762,40 € | 9 951,04 € | 237 789,43 € |
| Année 13 | 76 446,83 € | 7 266,61 € | 161 342,60 € |
| Année 14 | 79 228,99 € | 4 484,45 € | 82 113,61 € |
| Année 15 | 82 113,61 € | 1 601,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 970 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.