Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 424,06 € | 5 424,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 437 € / mois | 15 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 640 € | 994 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 013 € | 943 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 746,21 € | 33 342,51 € | 888 753,79 € |
| Année 2 | 32 934,38 € | 32 154,34 € | 855 819,41 € |
| Année 3 | 34 167,03 € | 30 921,69 € | 821 652,38 € |
| Année 4 | 35 445,81 € | 29 642,91 € | 786 206,57 € |
| Année 5 | 36 772,42 € | 28 316,30 € | 749 434,15 € |
| Année 6 | 38 148,73 € | 26 939,99 € | 711 285,42 € |
| Année 7 | 39 576,50 € | 25 512,22 € | 671 708,92 € |
| Année 8 | 41 057,75 € | 24 030,97 € | 630 651,17 € |
| Année 9 | 42 594,42 € | 22 494,30 € | 588 056,75 € |
| Année 10 | 44 188,60 € | 20 900,12 € | 543 868,15 € |
| Année 11 | 45 842,46 € | 19 246,26 € | 498 025,69 € |
| Année 12 | 47 558,20 € | 17 530,52 € | 450 467,49 € |
| Année 13 | 49 338,16 € | 15 750,56 € | 401 129,33 € |
| Année 14 | 51 184,72 € | 13 904,00 € | 349 944,61 € |
| Année 15 | 53 100,44 € | 11 988,28 € | 296 844,17 € |
| Année 16 | 55 087,84 € | 10 000,88 € | 241 756,33 € |
| Année 17 | 57 149,61 € | 7 939,11 € | 184 606,72 € |
| Année 18 | 59 288,55 € | 5 800,17 € | 125 318,17 € |
| Année 19 | 61 507,57 € | 3 581,15 € | 63 810,60 € |
| Année 20 | 63 810,60 € | 1 279,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 920 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 013 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.