Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 920 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 501,40 € | 4 501,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 641 € / mois | 12 861 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 73 640 € | 994 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 013 € | 943 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 920 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 654,87 € | 38 361,93 € | 904 845,13 € |
| Année 2 | 16 325,18 € | 37 691,62 € | 888 519,95 € |
| Année 3 | 17 024,18 € | 36 992,62 € | 871 495,77 € |
| Année 4 | 17 753,13 € | 36 263,67 € | 853 742,64 € |
| Année 5 | 18 513,30 € | 35 503,50 € | 835 229,34 € |
| Année 6 | 19 306,01 € | 34 710,79 € | 815 923,33 € |
| Année 7 | 20 132,65 € | 33 884,15 € | 795 790,68 € |
| Année 8 | 20 994,68 € | 33 022,12 € | 774 796,00 € |
| Année 9 | 21 893,62 € | 32 123,18 € | 752 902,38 € |
| Année 10 | 22 831,08 € | 31 185,72 € | 730 071,30 € |
| Année 11 | 23 808,65 € | 30 208,15 € | 706 262,65 € |
| Année 12 | 24 828,08 € | 29 188,72 € | 681 434,57 € |
| Année 13 | 25 891,19 € | 28 125,61 € | 655 543,38 € |
| Année 14 | 26 999,78 € | 27 017,02 € | 628 543,60 € |
| Année 15 | 28 155,87 € | 25 860,93 € | 600 387,73 € |
| Année 16 | 29 361,43 € | 24 655,37 € | 571 026,30 € |
| Année 17 | 30 618,64 € | 23 398,16 € | 540 407,66 € |
| Année 18 | 31 929,65 € | 22 087,15 € | 508 478,01 € |
| Année 19 | 33 296,84 € | 20 719,96 € | 475 181,17 € |
| Année 20 | 34 722,53 € | 19 294,27 € | 440 458,64 € |
| Année 21 | 36 209,27 € | 17 807,53 € | 404 249,37 € |
| Année 22 | 37 759,71 € | 16 257,09 € | 366 489,66 € |
| Année 23 | 39 376,50 € | 14 640,30 € | 327 113,16 € |
| Année 24 | 41 062,52 € | 12 954,28 € | 286 050,64 € |
| Année 25 | 42 820,72 € | 11 196,08 € | 243 229,92 € |
| Année 26 | 44 654,25 € | 9 362,55 € | 198 575,67 € |
| Année 27 | 46 566,24 € | 7 450,56 € | 152 009,43 € |
| Année 28 | 48 560,11 € | 5 456,69 € | 103 449,32 € |
| Année 29 | 50 639,36 € | 3 377,44 € | 52 809,96 € |
| Année 30 | 52 809,96 € | 1 209,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 920 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 73 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 013 € (2,5%).