Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 720 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 179,08 € | 5 179,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 694 € / mois | 14 797 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 57 640 € | 778 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 013 € | 738 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 957,55 € | 25 191,41 € | 683 542,45 € |
| Année 2 | 38 302,57 € | 23 846,39 € | 645 239,88 € |
| Année 3 | 39 696,53 € | 22 452,43 € | 605 543,35 € |
| Année 4 | 41 141,21 € | 21 007,75 € | 564 402,14 € |
| Année 5 | 42 638,49 € | 19 510,47 € | 521 763,65 € |
| Année 6 | 44 190,23 € | 17 958,73 € | 477 573,42 € |
| Année 7 | 45 798,45 € | 16 350,51 € | 431 774,97 € |
| Année 8 | 47 465,21 € | 14 683,75 € | 384 309,76 € |
| Année 9 | 49 192,64 € | 12 956,32 € | 335 117,12 € |
| Année 10 | 50 982,91 € | 11 166,05 € | 284 134,21 € |
| Année 11 | 52 838,34 € | 9 310,62 € | 231 295,87 € |
| Année 12 | 54 761,31 € | 7 387,65 € | 176 534,56 € |
| Année 13 | 56 754,25 € | 5 394,71 € | 119 780,31 € |
| Année 14 | 58 819,73 € | 3 329,23 € | 60 960,58 € |
| Année 15 | 60 960,58 € | 1 188,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 720 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 797 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 57 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 013 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 646 € pour cette enveloppe de financement.