Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 770 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 767,88 € | 3 767,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 418 € / mois | 10 765 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 640 € | 832 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 263 € | 789 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 770 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 103,91 € | 32 110,65 € | 757 396,09 € |
| Année 2 | 13 664,99 € | 31 549,57 € | 743 731,10 € |
| Année 3 | 14 250,09 € | 30 964,47 € | 729 481,01 € |
| Année 4 | 14 860,26 € | 30 354,30 € | 714 620,75 € |
| Année 5 | 15 496,53 € | 29 718,03 € | 699 124,22 € |
| Année 6 | 16 160,07 € | 29 054,49 € | 682 964,15 € |
| Année 7 | 16 852,01 € | 28 362,55 € | 666 112,14 € |
| Année 8 | 17 573,58 € | 27 640,98 € | 648 538,56 € |
| Année 9 | 18 326,06 € | 26 888,50 € | 630 212,50 € |
| Année 10 | 19 110,74 € | 26 103,82 € | 611 101,76 € |
| Année 11 | 19 929,02 € | 25 285,54 € | 591 172,74 € |
| Année 12 | 20 782,33 € | 24 432,23 € | 570 390,41 € |
| Année 13 | 21 672,18 € | 23 542,38 € | 548 718,23 € |
| Année 14 | 22 600,15 € | 22 614,41 € | 526 118,08 € |
| Année 15 | 23 567,87 € | 21 646,69 € | 502 550,21 € |
| Année 16 | 24 576,98 € | 20 637,58 € | 477 973,23 € |
| Année 17 | 25 629,31 € | 19 585,25 € | 452 343,92 € |
| Année 18 | 26 726,72 € | 18 487,84 € | 425 617,20 € |
| Année 19 | 27 871,10 € | 17 343,46 € | 397 746,10 € |
| Année 20 | 29 064,47 € | 16 150,09 € | 368 681,63 € |
| Année 21 | 30 308,97 € | 14 905,59 € | 338 372,66 € |
| Année 22 | 31 606,75 € | 13 607,81 € | 306 765,91 € |
| Année 23 | 32 960,07 € | 12 254,49 € | 273 805,84 € |
| Année 24 | 34 371,35 € | 10 843,21 € | 239 434,49 € |
| Année 25 | 35 843,05 € | 9 371,51 € | 203 591,44 € |
| Année 26 | 37 377,79 € | 7 836,77 € | 166 213,65 € |
| Année 27 | 38 978,22 € | 6 236,34 € | 127 235,43 € |
| Année 28 | 40 647,21 € | 4 567,35 € | 86 588,22 € |
| Année 29 | 42 387,64 € | 2 826,92 € | 44 200,58 € |
| Année 30 | 44 200,58 € | 1 011,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 770 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 77 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 765 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 246 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.