Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 320 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 789,10 € | 6 789,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 573 € / mois | 19 397 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 640 € | 1 426 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 013 € | 1 353 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 320 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 320 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 505,36 € | 48 963,84 € | 1 287 994,64 € |
| Année 2 | 33 745,48 € | 47 723,72 € | 1 254 249,16 € |
| Année 3 | 35 032,91 € | 46 436,29 € | 1 219 216,25 € |
| Année 4 | 36 369,47 € | 45 099,73 € | 1 182 846,78 € |
| Année 5 | 37 756,99 € | 43 712,21 € | 1 145 089,79 € |
| Année 6 | 39 197,49 € | 42 271,71 € | 1 105 892,30 € |
| Année 7 | 40 692,91 € | 40 776,29 € | 1 065 199,39 € |
| Année 8 | 42 245,40 € | 39 223,80 € | 1 022 953,99 € |
| Année 9 | 43 857,11 € | 37 612,09 € | 979 096,88 € |
| Année 10 | 45 530,32 € | 35 938,88 € | 933 566,56 € |
| Année 11 | 47 267,37 € | 34 201,83 € | 886 299,19 € |
| Année 12 | 49 070,68 € | 32 398,52 € | 837 228,51 € |
| Année 13 | 50 942,79 € | 30 526,41 € | 786 285,72 € |
| Année 14 | 52 886,33 € | 28 582,87 € | 733 399,39 € |
| Année 15 | 54 904,02 € | 26 565,18 € | 678 495,37 € |
| Année 16 | 56 998,67 € | 24 470,53 € | 621 496,70 € |
| Année 17 | 59 173,23 € | 22 295,97 € | 562 323,47 € |
| Année 18 | 61 430,77 € | 20 038,43 € | 500 892,70 € |
| Année 19 | 63 774,43 € | 17 694,77 € | 437 118,27 € |
| Année 20 | 66 207,51 € | 15 261,69 € | 370 910,76 € |
| Année 21 | 68 733,41 € | 12 735,79 € | 302 177,35 € |
| Année 22 | 71 355,69 € | 10 113,51 € | 230 821,66 € |
| Année 23 | 74 078,02 € | 7 391,18 € | 156 743,64 € |
| Année 24 | 76 904,17 € | 4 565,03 € | 79 839,47 € |
| Année 25 | 79 839,47 € | 1 631,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 320 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 846 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 397 €.