Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 420 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 303,23 € | 7 303,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 131 € / mois | 20 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 640 € | 1 534 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 513 € | 1 456 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 420 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 966,95 € | 52 671,81 € | 1 385 533,05 € |
| Année 2 | 36 300,97 € | 51 337,79 € | 1 349 232,08 € |
| Année 3 | 37 685,89 € | 49 952,87 € | 1 311 546,19 € |
| Année 4 | 39 123,67 € | 48 515,09 € | 1 272 422,52 € |
| Année 5 | 40 616,31 € | 47 022,45 € | 1 231 806,21 € |
| Année 6 | 42 165,86 € | 45 472,90 € | 1 189 640,35 € |
| Année 7 | 43 774,52 € | 43 864,24 € | 1 145 865,83 € |
| Année 8 | 45 444,58 € | 42 194,18 € | 1 100 421,25 € |
| Année 9 | 47 178,36 € | 40 460,40 € | 1 053 242,89 € |
| Année 10 | 48 978,27 € | 38 660,49 € | 1 004 264,62 € |
| Année 11 | 50 846,86 € | 36 791,90 € | 953 417,76 € |
| Année 12 | 52 786,72 € | 34 852,04 € | 900 631,04 € |
| Année 13 | 54 800,60 € | 32 838,16 € | 845 830,44 € |
| Année 14 | 56 891,31 € | 30 747,45 € | 788 939,13 € |
| Année 15 | 59 061,81 € | 28 576,95 € | 729 877,32 € |
| Année 16 | 61 315,09 € | 26 323,67 € | 668 562,23 € |
| Année 17 | 63 654,33 € | 23 984,43 € | 604 907,90 € |
| Année 18 | 66 082,84 € | 21 555,92 € | 538 825,06 € |
| Année 19 | 68 603,98 € | 19 034,78 € | 470 221,08 € |
| Année 20 | 71 221,31 € | 16 417,45 € | 398 999,77 € |
| Année 21 | 73 938,51 € | 13 700,25 € | 325 061,26 € |
| Année 22 | 76 759,34 € | 10 879,42 € | 248 301,92 € |
| Année 23 | 79 687,81 € | 7 950,95 € | 168 614,11 € |
| Année 24 | 82 727,99 € | 4 910,77 € | 85 886,12 € |
| Année 25 | 85 886,12 € | 1 754,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 420 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.