Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 420 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 370,32 € | 8 370,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 365 € / mois | 23 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 640 € | 1 534 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 513 € | 1 456 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 420 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 990,27 € | 51 453,57 € | 1 371 509,73 € |
| Année 2 | 50 823,84 € | 49 620,00 € | 1 320 685,89 € |
| Année 3 | 52 726,02 € | 47 717,82 € | 1 267 959,87 € |
| Année 4 | 54 699,39 € | 45 744,45 € | 1 213 260,48 € |
| Année 5 | 56 746,63 € | 43 697,21 € | 1 156 513,85 € |
| Année 6 | 58 870,50 € | 41 573,34 € | 1 097 643,35 € |
| Année 7 | 61 073,83 € | 39 370,01 € | 1 036 569,52 € |
| Année 8 | 63 359,67 € | 37 084,17 € | 973 209,85 € |
| Année 9 | 65 731,01 € | 34 712,83 € | 907 478,84 € |
| Année 10 | 68 191,15 € | 32 252,69 € | 839 287,69 € |
| Année 11 | 70 743,35 € | 29 700,49 € | 768 544,34 € |
| Année 12 | 73 391,04 € | 27 052,80 € | 695 153,30 € |
| Année 13 | 76 137,89 € | 24 305,95 € | 619 015,41 € |
| Année 14 | 78 987,48 € | 21 456,36 € | 540 027,93 € |
| Année 15 | 81 943,76 € | 18 500,08 € | 458 084,17 € |
| Année 16 | 85 010,69 € | 15 433,15 € | 373 073,48 € |
| Année 17 | 88 192,40 € | 12 251,44 € | 284 881,08 € |
| Année 18 | 91 493,16 € | 8 950,68 € | 193 387,92 € |
| Année 19 | 94 917,48 € | 5 526,36 € | 98 470,44 € |
| Année 20 | 98 470,44 € | 1 973,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 420 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.