Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 520 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 959,57 € | 8 959,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 150 € / mois | 25 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 640 € | 1 642 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 013 € | 1 558 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 439,03 € | 55 075,81 € | 1 468 060,97 € |
| Année 2 | 54 401,71 € | 53 113,13 € | 1 413 659,26 € |
| Année 3 | 56 437,78 € | 51 077,06 € | 1 357 221,48 € |
| Année 4 | 58 550,08 € | 48 964,76 € | 1 298 671,40 € |
| Année 5 | 60 741,45 € | 46 773,39 € | 1 237 929,95 € |
| Année 6 | 63 014,82 € | 44 500,02 € | 1 174 915,13 € |
| Année 7 | 65 373,30 € | 42 141,54 € | 1 109 541,83 € |
| Année 8 | 67 820,02 € | 39 694,82 € | 1 041 721,81 € |
| Année 9 | 70 358,35 € | 37 156,49 € | 971 363,46 € |
| Année 10 | 72 991,60 € | 34 523,24 € | 898 371,86 € |
| Année 11 | 75 723,48 € | 31 791,36 € | 822 648,38 € |
| Année 12 | 78 557,59 € | 28 957,25 € | 744 090,79 € |
| Année 13 | 81 497,76 € | 26 017,08 € | 662 593,03 € |
| Année 14 | 84 548,01 € | 22 966,83 € | 578 045,02 € |
| Année 15 | 87 712,39 € | 19 802,45 € | 490 332,63 € |
| Année 16 | 90 995,21 € | 16 519,63 € | 399 337,42 € |
| Année 17 | 94 400,90 € | 13 113,94 € | 304 936,52 € |
| Année 18 | 97 934,03 € | 9 580,81 € | 207 002,49 € |
| Année 19 | 101 599,42 € | 5 915,42 € | 105 403,07 € |
| Année 20 | 105 403,07 € | 2 112,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 520 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.