Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 470 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 664,95 € | 8 664,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 257 € / mois | 24 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 640 € | 1 588 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 763 € | 1 507 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 470 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 714,69 € | 53 264,71 € | 1 419 785,31 € |
| Année 2 | 52 612,80 € | 51 366,60 € | 1 367 172,51 € |
| Année 3 | 54 581,96 € | 49 397,44 € | 1 312 590,55 € |
| Année 4 | 56 624,81 € | 47 354,59 € | 1 255 965,74 € |
| Année 5 | 58 744,09 € | 45 235,31 € | 1 197 221,65 € |
| Année 6 | 60 942,71 € | 43 036,69 € | 1 136 278,94 € |
| Année 7 | 63 223,64 € | 40 755,76 € | 1 073 055,30 € |
| Année 8 | 65 589,91 € | 38 389,49 € | 1 007 465,39 € |
| Année 9 | 68 044,76 € | 35 934,64 € | 939 420,63 € |
| Année 10 | 70 591,47 € | 33 387,93 € | 868 829,16 € |
| Année 11 | 73 233,49 € | 30 745,91 € | 795 595,67 € |
| Année 12 | 75 974,41 € | 28 004,99 € | 719 621,26 € |
| Année 13 | 78 817,94 € | 25 161,46 € | 640 803,32 € |
| Année 14 | 81 767,84 € | 22 211,56 € | 559 035,48 € |
| Année 15 | 84 828,18 € | 19 151,22 € | 474 207,30 € |
| Année 16 | 88 003,05 € | 15 976,35 € | 386 204,25 € |
| Année 17 | 91 296,75 € | 12 682,65 € | 294 907,50 € |
| Année 18 | 94 713,71 € | 9 265,69 € | 200 193,79 € |
| Année 19 | 98 258,57 € | 5 720,83 € | 101 935,22 € |
| Année 20 | 101 935,22 € | 2 043,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 470 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.