Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 570 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 254,20 € | 9 254,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 043 € / mois | 26 441 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 640 € | 1 696 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 263 € | 1 609 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 570 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 163,49 € | 56 886,91 € | 1 516 336,51 € |
| Année 2 | 56 190,68 € | 54 859,72 € | 1 460 145,83 € |
| Année 3 | 58 293,74 € | 52 756,66 € | 1 401 852,09 € |
| Année 4 | 60 475,49 € | 50 574,91 € | 1 341 376,60 € |
| Année 5 | 62 738,90 € | 48 311,50 € | 1 278 637,70 € |
| Année 6 | 65 087,04 € | 45 963,36 € | 1 213 550,66 € |
| Année 7 | 67 523,05 € | 43 527,35 € | 1 146 027,61 € |
| Année 8 | 70 050,27 € | 41 000,13 € | 1 075 977,34 € |
| Année 9 | 72 672,04 € | 38 378,36 € | 1 003 305,30 € |
| Année 10 | 75 391,94 € | 35 658,46 € | 927 913,36 € |
| Année 11 | 78 213,64 € | 32 836,76 € | 849 699,72 € |
| Année 12 | 81 140,93 € | 29 909,47 € | 768 558,79 € |
| Année 13 | 84 177,83 € | 26 872,57 € | 684 380,96 € |
| Année 14 | 87 328,35 € | 23 722,05 € | 597 052,61 € |
| Année 15 | 90 596,78 € | 20 453,62 € | 506 455,83 € |
| Année 16 | 93 987,56 € | 17 062,84 € | 412 468,27 € |
| Année 17 | 97 505,24 € | 13 545,16 € | 314 963,03 € |
| Année 18 | 101 154,57 € | 9 895,83 € | 213 808,46 € |
| Année 19 | 104 940,51 € | 6 109,89 € | 108 867,95 € |
| Année 20 | 108 867,95 € | 2 182,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 570 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.