Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 670 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 843,45 € | 9 843,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 829 € / mois | 28 124 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 640 € | 1 804 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 763 € | 1 712 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 612,29 € | 60 509,11 € | 1 612 887,71 € |
| Année 2 | 59 768,52 € | 58 352,88 € | 1 553 119,19 € |
| Année 3 | 62 005,50 € | 56 115,90 € | 1 491 113,69 € |
| Année 4 | 64 326,19 € | 53 795,21 € | 1 426 787,50 € |
| Année 5 | 66 733,74 € | 51 387,66 € | 1 360 053,76 € |
| Année 6 | 69 231,38 € | 48 890,02 € | 1 290 822,38 € |
| Année 7 | 71 822,52 € | 46 298,88 € | 1 218 999,86 € |
| Année 8 | 74 510,60 € | 43 610,80 € | 1 144 489,26 € |
| Année 9 | 77 299,33 € | 40 822,07 € | 1 067 189,93 € |
| Année 10 | 80 192,43 € | 37 928,97 € | 986 997,50 € |
| Année 11 | 83 193,77 € | 34 927,63 € | 903 803,73 € |
| Année 12 | 86 307,50 € | 31 813,90 € | 817 496,23 € |
| Année 13 | 89 537,72 € | 28 583,68 € | 727 958,51 € |
| Année 14 | 92 888,85 € | 25 232,55 € | 635 069,66 € |
| Année 15 | 96 365,43 € | 21 755,97 € | 538 704,23 € |
| Année 16 | 99 972,09 € | 18 149,31 € | 438 732,14 € |
| Année 17 | 103 713,78 € | 14 407,62 € | 335 018,36 € |
| Année 18 | 107 595,46 € | 10 525,94 € | 227 422,90 € |
| Année 19 | 111 622,45 € | 6 498,95 € | 115 800,45 € |
| Année 20 | 115 800,45 € | 2 321,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 670 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 124 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.