Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 588,56 € | 8 588,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 026 € / mois | 24 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 640 € | 1 804 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 763 € | 1 712 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 120,96 € | 61 941,76 € | 1 629 379,04 € |
| Année 2 | 42 689,78 € | 60 372,94 € | 1 586 689,26 € |
| Année 3 | 44 318,46 € | 58 744,26 € | 1 542 370,80 € |
| Année 4 | 46 009,25 € | 57 053,47 € | 1 496 361,55 € |
| Année 5 | 47 764,57 € | 55 298,15 € | 1 448 596,98 € |
| Année 6 | 49 586,84 € | 53 475,88 € | 1 399 010,14 € |
| Année 7 | 51 478,65 € | 51 584,07 € | 1 347 531,49 € |
| Année 8 | 53 442,61 € | 49 620,11 € | 1 294 088,88 € |
| Année 9 | 55 481,53 € | 47 581,19 € | 1 238 607,35 € |
| Année 10 | 57 598,23 € | 45 464,49 € | 1 181 009,12 € |
| Année 11 | 59 795,68 € | 43 267,04 € | 1 121 213,44 € |
| Année 12 | 62 076,98 € | 40 985,74 € | 1 059 136,46 € |
| Année 13 | 64 445,26 € | 38 617,46 € | 994 691,20 € |
| Année 14 | 66 903,93 € | 36 158,79 € | 927 787,27 € |
| Année 15 | 69 456,40 € | 33 606,32 € | 858 330,87 € |
| Année 16 | 72 106,26 € | 30 956,46 € | 786 224,61 € |
| Année 17 | 74 857,22 € | 28 205,50 € | 711 367,39 € |
| Année 18 | 77 713,11 € | 25 349,61 € | 633 654,28 € |
| Année 19 | 80 677,96 € | 22 384,76 € | 552 976,32 € |
| Année 20 | 83 755,94 € | 19 306,78 € | 469 220,38 € |
| Année 21 | 86 951,33 € | 16 111,39 € | 382 269,05 € |
| Année 22 | 90 268,63 € | 12 794,09 € | 292 000,42 € |
| Année 23 | 93 712,50 € | 9 350,22 € | 198 287,92 € |
| Année 24 | 97 287,75 € | 5 774,97 € | 101 000,17 € |
| Année 25 | 101 000,17 € | 2 063,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 670 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 167 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.