Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 770 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 102,69 € | 9 102,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 584 € / mois | 26 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 640 € | 1 912 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 263 € | 1 814 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 770 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 582,54 € | 65 649,74 € | 1 726 917,46 € |
| Année 2 | 45 245,27 € | 63 987,01 € | 1 681 672,19 € |
| Année 3 | 46 971,44 € | 62 260,84 € | 1 634 700,75 € |
| Année 4 | 48 763,45 € | 60 468,83 € | 1 585 937,30 € |
| Année 5 | 50 623,84 € | 58 608,44 € | 1 535 313,46 € |
| Année 6 | 52 555,21 € | 56 677,07 € | 1 482 758,25 € |
| Année 7 | 54 560,28 € | 54 672,00 € | 1 428 197,97 € |
| Année 8 | 56 641,80 € | 52 590,48 € | 1 371 556,17 € |
| Année 9 | 58 802,78 € | 50 429,50 € | 1 312 753,39 € |
| Année 10 | 61 046,17 € | 48 186,11 € | 1 251 707,22 € |
| Année 11 | 63 375,14 € | 45 857,14 € | 1 188 332,08 € |
| Année 12 | 65 792,99 € | 43 439,29 € | 1 122 539,09 € |
| Année 13 | 68 303,09 € | 40 929,19 € | 1 054 236,00 € |
| Année 14 | 70 908,93 € | 38 323,35 € | 983 327,07 € |
| Année 15 | 73 614,23 € | 35 618,05 € | 909 712,84 € |
| Année 16 | 76 422,68 € | 32 809,60 € | 833 290,16 € |
| Année 17 | 79 338,30 € | 29 893,98 € | 753 951,86 € |
| Année 18 | 82 365,16 € | 26 867,12 € | 671 586,70 € |
| Année 19 | 85 507,50 € | 23 724,78 € | 586 079,20 € |
| Année 20 | 88 769,72 € | 20 462,56 € | 497 309,48 € |
| Année 21 | 92 156,41 € | 17 075,87 € | 405 153,07 € |
| Année 22 | 95 672,30 € | 13 559,98 € | 309 480,77 € |
| Année 23 | 99 322,31 € | 9 909,97 € | 210 158,46 € |
| Année 24 | 103 111,57 € | 6 120,71 € | 107 046,89 € |
| Année 25 | 107 046,89 € | 2 186,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 770 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 246 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.