Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 820 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 359,76 € | 9 359,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 363 € / mois | 26 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 640 € | 1 966 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 513 € | 1 866 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 820 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 813,40 € | 67 503,72 € | 1 775 686,60 € |
| Année 2 | 46 523,09 € | 65 794,03 € | 1 729 163,51 € |
| Année 3 | 48 298,01 € | 64 019,11 € | 1 680 865,50 € |
| Année 4 | 50 140,62 € | 62 176,50 € | 1 630 724,88 € |
| Année 5 | 52 053,54 € | 60 263,58 € | 1 578 671,34 € |
| Année 6 | 54 039,46 € | 58 277,66 € | 1 524 631,88 € |
| Année 7 | 56 101,15 € | 56 215,97 € | 1 468 530,73 € |
| Année 8 | 58 241,47 € | 54 075,65 € | 1 410 289,26 € |
| Année 9 | 60 463,47 € | 51 853,65 € | 1 349 825,79 € |
| Année 10 | 62 770,22 € | 49 546,90 € | 1 287 055,57 € |
| Année 11 | 65 164,98 € | 47 152,14 € | 1 221 890,59 € |
| Année 12 | 67 651,10 € | 44 666,02 € | 1 154 239,49 € |
| Année 13 | 70 232,08 € | 42 085,04 € | 1 084 007,41 € |
| Année 14 | 72 911,54 € | 39 405,58 € | 1 011 095,87 € |
| Année 15 | 75 693,21 € | 36 623,91 € | 935 402,66 € |
| Année 16 | 78 581,00 € | 33 736,12 € | 856 821,66 € |
| Année 17 | 81 578,97 € | 30 738,15 € | 775 242,69 € |
| Année 18 | 84 691,33 € | 27 625,79 € | 690 551,36 € |
| Année 19 | 87 922,38 € | 24 394,74 € | 602 628,98 € |
| Année 20 | 91 276,76 € | 21 040,36 € | 511 352,22 € |
| Année 21 | 94 759,05 € | 17 558,07 € | 416 593,17 € |
| Année 22 | 98 374,27 € | 13 942,85 € | 318 218,90 € |
| Année 23 | 102 127,36 € | 10 189,76 € | 216 091,54 € |
| Année 24 | 106 023,66 € | 6 293,46 € | 110 067,88 € |
| Année 25 | 110 067,88 € | 2 248,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 820 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 846 € pour cette enveloppe de financement.