Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 770 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 726,67 € | 12 726,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 566 € / mois | 36 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 640 € | 1 912 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 263 € | 1 814 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 816,67 € | 61 903,37 € | 1 679 683,33 € |
| Année 2 | 94 121,79 € | 58 598,25 € | 1 585 561,54 € |
| Année 3 | 97 547,20 € | 55 172,84 € | 1 488 014,34 € |
| Année 4 | 101 097,26 € | 51 622,78 € | 1 386 917,08 € |
| Année 5 | 104 776,53 € | 47 943,51 € | 1 282 140,55 € |
| Année 6 | 108 589,68 € | 44 130,36 € | 1 173 550,87 € |
| Année 7 | 112 541,61 € | 40 178,43 € | 1 061 009,26 € |
| Année 8 | 116 637,39 € | 36 082,65 € | 944 371,87 € |
| Année 9 | 120 882,21 € | 31 837,83 € | 823 489,66 € |
| Année 10 | 125 281,51 € | 27 438,53 € | 698 208,15 € |
| Année 11 | 129 840,92 € | 22 879,12 € | 568 367,23 € |
| Année 12 | 134 566,25 € | 18 153,79 € | 433 800,98 € |
| Année 13 | 139 463,55 € | 13 256,49 € | 294 337,43 € |
| Année 14 | 144 539,10 € | 8 180,94 € | 149 798,33 € |
| Année 15 | 149 798,33 € | 2 920,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 770 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 263 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.