Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 570 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 074,43 € | 8 074,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 468 € / mois | 23 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 640 € | 1 696 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 263 € | 1 609 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 570 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 659,39 € | 58 233,77 € | 1 531 840,61 € |
| Année 2 | 40 134,29 € | 56 758,87 € | 1 491 706,32 € |
| Année 3 | 41 665,45 € | 55 227,71 € | 1 450 040,87 € |
| Année 4 | 43 255,05 € | 53 638,11 € | 1 406 785,82 € |
| Année 5 | 44 905,29 € | 51 987,87 € | 1 361 880,53 € |
| Année 6 | 46 618,48 € | 50 274,68 € | 1 315 262,05 € |
| Année 7 | 48 397,04 € | 48 496,12 € | 1 266 865,01 € |
| Année 8 | 50 243,45 € | 46 649,71 € | 1 216 621,56 € |
| Année 9 | 52 160,30 € | 44 732,86 € | 1 164 461,26 € |
| Année 10 | 54 150,28 € | 42 742,88 € | 1 110 310,98 € |
| Année 11 | 56 216,19 € | 40 676,97 € | 1 054 094,79 € |
| Année 12 | 58 360,90 € | 38 532,26 € | 995 733,89 € |
| Année 13 | 60 587,46 € | 36 305,70 € | 935 146,43 € |
| Année 14 | 62 898,93 € | 33 994,23 € | 872 247,50 € |
| Année 15 | 65 298,61 € | 31 594,55 € | 806 948,89 € |
| Année 16 | 67 789,82 € | 29 103,34 € | 739 159,07 € |
| Année 17 | 70 376,10 € | 26 517,06 € | 668 782,97 € |
| Année 18 | 73 061,03 € | 23 832,13 € | 595 721,94 € |
| Année 19 | 75 848,40 € | 21 044,76 € | 519 873,54 € |
| Année 20 | 78 742,14 € | 18 151,02 € | 441 131,40 € |
| Année 21 | 81 746,25 € | 15 146,91 € | 359 385,15 € |
| Année 22 | 84 864,97 € | 12 028,19 € | 274 520,18 € |
| Année 23 | 88 102,69 € | 8 790,47 € | 186 417,49 € |
| Année 24 | 91 463,91 € | 5 429,25 € | 94 953,58 € |
| Année 25 | 94 953,58 € | 1 939,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 570 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 070 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.