Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 520 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 817,36 € | 7 817,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 689 € / mois | 22 335 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 640 € | 1 642 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 013 € | 1 558 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 520 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 428,53 € | 56 379,79 € | 1 483 071,47 € |
| Année 2 | 38 856,45 € | 54 951,87 € | 1 444 215,02 € |
| Année 3 | 40 338,89 € | 53 469,43 € | 1 403 876,13 € |
| Année 4 | 41 877,89 € | 51 930,43 € | 1 361 998,24 € |
| Année 5 | 43 475,58 € | 50 332,74 € | 1 318 522,66 € |
| Année 6 | 45 134,22 € | 48 674,10 € | 1 273 388,44 € |
| Année 7 | 46 856,15 € | 46 952,17 € | 1 226 532,29 € |
| Année 8 | 48 643,78 € | 45 164,54 € | 1 177 888,51 € |
| Année 9 | 50 499,61 € | 43 308,71 € | 1 127 388,90 € |
| Année 10 | 52 426,22 € | 41 382,10 € | 1 074 962,68 € |
| Année 11 | 54 426,35 € | 39 381,97 € | 1 020 536,33 € |
| Année 12 | 56 502,79 € | 37 305,53 € | 964 033,54 € |
| Année 13 | 58 658,44 € | 35 149,88 € | 905 375,10 € |
| Année 14 | 60 896,33 € | 32 911,99 € | 844 478,77 € |
| Année 15 | 63 219,61 € | 30 588,71 € | 781 259,16 € |
| Année 16 | 65 631,52 € | 28 176,80 € | 715 627,64 € |
| Année 17 | 68 135,43 € | 25 672,89 € | 647 492,21 € |
| Année 18 | 70 734,91 € | 23 073,41 € | 576 757,30 € |
| Année 19 | 73 433,53 € | 20 374,79 € | 503 323,77 € |
| Année 20 | 76 235,11 € | 17 573,21 € | 427 088,66 € |
| Année 21 | 79 143,59 € | 14 664,73 € | 347 945,07 € |
| Année 22 | 82 163,01 € | 11 645,31 € | 265 782,06 € |
| Année 23 | 85 297,63 € | 8 510,69 € | 180 484,43 € |
| Année 24 | 88 551,86 € | 5 256,46 € | 91 932,57 € |
| Année 25 | 91 932,57 € | 1 878,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 520 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 335 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 246 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 121 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 013 € (2,5%).