Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 420 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 946,49 € | 6 946,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 050 € / mois | 19 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 113 640 € | 1 534 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 513 € | 1 456 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 420 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 158,39 € | 59 199,49 € | 1 396 341,61 € |
| Année 2 | 25 192,83 € | 58 165,05 € | 1 371 148,78 € |
| Année 3 | 26 271,54 € | 57 086,34 € | 1 344 877,24 € |
| Année 4 | 27 396,43 € | 55 961,45 € | 1 317 480,81 € |
| Année 5 | 28 569,48 € | 54 788,40 € | 1 288 911,33 € |
| Année 6 | 29 792,78 € | 53 565,10 € | 1 259 118,55 € |
| Année 7 | 31 068,43 € | 52 289,45 € | 1 228 050,12 € |
| Année 8 | 32 398,73 € | 50 959,15 € | 1 195 651,39 € |
| Année 9 | 33 786,00 € | 49 571,88 € | 1 161 865,39 € |
| Année 10 | 35 232,62 € | 48 125,26 € | 1 126 632,77 € |
| Année 11 | 36 741,22 € | 46 616,66 € | 1 089 891,55 € |
| Année 12 | 38 314,41 € | 45 043,47 € | 1 051 577,14 € |
| Année 13 | 39 954,95 € | 43 402,93 € | 1 011 622,19 € |
| Année 14 | 41 665,72 € | 41 692,16 € | 969 956,47 € |
| Année 15 | 43 449,80 € | 39 908,08 € | 926 506,67 € |
| Année 16 | 45 310,23 € | 38 047,65 € | 881 196,44 € |
| Année 17 | 47 250,31 € | 36 107,57 € | 833 946,13 € |
| Année 18 | 49 273,48 € | 34 084,40 € | 784 672,65 € |
| Année 19 | 51 383,28 € | 31 974,60 € | 733 289,37 € |
| Année 20 | 53 583,41 € | 29 774,47 € | 679 705,96 € |
| Année 21 | 55 877,75 € | 27 480,13 € | 623 828,21 € |
| Année 22 | 58 270,31 € | 25 087,57 € | 565 557,90 € |
| Année 23 | 60 765,32 € | 22 592,56 € | 504 792,58 € |
| Année 24 | 63 367,18 € | 19 990,70 € | 441 425,40 € |
| Année 25 | 66 080,45 € | 17 277,43 € | 375 344,95 € |
| Année 26 | 68 909,86 € | 14 448,02 € | 306 435,09 € |
| Année 27 | 71 860,45 € | 11 497,43 € | 234 574,64 € |
| Année 28 | 74 937,37 € | 8 420,51 € | 159 637,27 € |
| Année 29 | 78 146,04 € | 5 211,84 € | 81 491,23 € |
| Année 30 | 81 491,23 € | 1 865,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 420 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 847 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.