Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 370 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 701,98 € | 6 701,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 309 € / mois | 19 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 640 € | 1 480 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 263 € | 1 404 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 370 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 308,04 € | 57 115,72 € | 1 347 191,96 € |
| Année 2 | 24 306,05 € | 56 117,71 € | 1 322 885,91 € |
| Année 3 | 25 346,79 € | 55 076,97 € | 1 297 539,12 € |
| Année 4 | 26 432,09 € | 53 991,67 € | 1 271 107,03 € |
| Année 5 | 27 563,85 € | 52 859,91 € | 1 243 543,18 € |
| Année 6 | 28 744,09 € | 51 679,67 € | 1 214 799,09 € |
| Année 7 | 29 974,83 € | 50 448,93 € | 1 184 824,26 € |
| Année 8 | 31 258,32 € | 49 165,44 € | 1 153 565,94 € |
| Année 9 | 32 596,74 € | 47 827,02 € | 1 120 969,20 € |
| Année 10 | 33 992,45 € | 46 431,31 € | 1 086 976,75 € |
| Année 11 | 35 447,93 € | 44 975,83 € | 1 051 528,82 € |
| Année 12 | 36 965,75 € | 43 458,01 € | 1 014 563,07 € |
| Année 13 | 38 548,56 € | 41 875,20 € | 976 014,51 € |
| Année 14 | 40 199,12 € | 40 224,64 € | 935 815,39 € |
| Année 15 | 41 920,37 € | 38 503,39 € | 893 895,02 € |
| Année 16 | 43 715,32 € | 36 708,44 € | 850 179,70 € |
| Année 17 | 45 587,11 € | 34 836,65 € | 804 592,59 € |
| Année 18 | 47 539,07 € | 32 884,69 € | 757 053,52 € |
| Année 19 | 49 574,61 € | 30 849,15 € | 707 478,91 € |
| Année 20 | 51 697,29 € | 28 726,47 € | 655 781,62 € |
| Année 21 | 53 910,86 € | 26 512,90 € | 601 870,76 € |
| Année 22 | 56 219,22 € | 24 204,54 € | 545 651,54 € |
| Année 23 | 58 626,39 € | 21 797,37 € | 487 025,15 € |
| Année 24 | 61 136,66 € | 19 287,10 € | 425 888,49 € |
| Année 25 | 63 754,43 € | 16 669,33 € | 362 134,06 € |
| Année 26 | 66 484,24 € | 13 939,52 € | 295 649,82 € |
| Année 27 | 69 330,98 € | 11 092,78 € | 226 318,84 € |
| Année 28 | 72 299,60 € | 8 124,16 € | 154 019,24 € |
| Année 29 | 75 395,31 € | 5 028,45 € | 78 623,93 € |
| Année 30 | 78 623,93 € | 1 800,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 370 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.