Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 370 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 187,48 € | 12 187,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 932 € / mois | 34 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 640 € | 2 560 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 263 € | 2 429 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 370 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 352,16 € | 87 897,60 € | 2 312 147,84 € |
| Année 2 | 60 578,37 € | 85 671,39 € | 2 251 569,47 € |
| Année 3 | 62 889,52 € | 83 360,24 € | 2 188 679,95 € |
| Année 4 | 65 288,84 € | 80 960,92 € | 2 123 391,11 € |
| Année 5 | 67 779,68 € | 78 470,08 € | 2 055 611,43 € |
| Année 6 | 70 365,56 € | 75 884,20 € | 1 985 245,87 € |
| Année 7 | 73 050,11 € | 73 199,65 € | 1 912 195,76 € |
| Année 8 | 75 837,05 € | 70 412,71 € | 1 836 358,71 € |
| Année 9 | 78 730,33 € | 67 519,43 € | 1 757 628,38 € |
| Année 10 | 81 734,00 € | 64 515,76 € | 1 675 894,38 € |
| Année 11 | 84 852,27 € | 61 397,49 € | 1 591 042,11 € |
| Année 12 | 88 089,47 € | 58 160,29 € | 1 502 952,64 € |
| Année 13 | 91 450,21 € | 54 799,55 € | 1 411 502,43 € |
| Année 14 | 94 939,16 € | 51 310,60 € | 1 316 563,27 € |
| Année 15 | 98 561,21 € | 47 688,55 € | 1 218 002,06 € |
| Année 16 | 102 321,42 € | 43 928,34 € | 1 115 680,64 € |
| Année 17 | 106 225,13 € | 40 024,63 € | 1 009 455,51 € |
| Année 18 | 110 277,77 € | 35 971,99 € | 899 177,74 € |
| Année 19 | 114 485,00 € | 31 764,76 € | 784 692,74 € |
| Année 20 | 118 852,76 € | 27 397,00 € | 665 839,98 € |
| Année 21 | 123 387,15 € | 22 862,61 € | 542 452,83 € |
| Année 22 | 128 094,52 € | 18 155,24 € | 414 358,31 € |
| Année 23 | 132 981,49 € | 13 268,27 € | 281 376,82 € |
| Année 24 | 138 054,90 € | 8 194,86 € | 143 321,92 € |
| Année 25 | 143 321,92 € | 2 927,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 370 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 263 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 237 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.