Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 420 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 444,55 € | 12 444,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 711 € / mois | 35 556 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 640 € | 2 614 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 513 € | 2 481 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 420 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 583,01 € | 89 751,59 € | 2 360 916,99 € |
| Année 2 | 61 856,18 € | 87 478,42 € | 2 299 060,81 € |
| Année 3 | 64 216,05 € | 85 118,55 € | 2 234 844,76 € |
| Année 4 | 66 665,99 € | 82 668,61 € | 2 168 178,77 € |
| Année 5 | 69 209,40 € | 80 125,20 € | 2 098 969,37 € |
| Année 6 | 71 849,81 € | 77 484,79 € | 2 027 119,56 € |
| Année 7 | 74 590,98 € | 74 743,62 € | 1 952 528,58 € |
| Année 8 | 77 436,73 € | 71 897,87 € | 1 875 091,85 € |
| Année 9 | 80 391,03 € | 68 943,57 € | 1 794 700,82 € |
| Année 10 | 83 458,05 € | 65 876,55 € | 1 711 242,77 € |
| Année 11 | 86 642,08 € | 62 692,52 € | 1 624 600,69 € |
| Année 12 | 89 947,59 € | 59 387,01 € | 1 534 653,10 € |
| Année 13 | 93 379,21 € | 55 955,39 € | 1 441 273,89 € |
| Année 14 | 96 941,75 € | 52 392,85 € | 1 344 332,14 € |
| Année 15 | 100 640,19 € | 48 694,41 € | 1 243 691,95 € |
| Année 16 | 104 479,74 € | 44 854,86 € | 1 139 212,21 € |
| Année 17 | 108 465,79 € | 40 868,81 € | 1 030 746,42 € |
| Année 18 | 112 603,89 € | 36 730,71 € | 918 142,53 € |
| Année 19 | 116 899,88 € | 32 434,72 € | 801 242,65 € |
| Année 20 | 121 359,78 € | 27 974,82 € | 679 882,87 € |
| Année 21 | 125 989,82 € | 23 344,78 € | 553 893,05 € |
| Année 22 | 130 796,45 € | 18 538,15 € | 423 096,60 € |
| Année 23 | 135 786,53 € | 13 548,07 € | 287 310,07 € |
| Année 24 | 140 966,98 € | 8 367,62 € | 146 343,09 € |
| Année 25 | 146 343,09 € | 2 989,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 420 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 242 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 556 €.