Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 470 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 701,61 € | 12 701,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 490 € / mois | 36 290 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 197 640 € | 2 668 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 61 763 € | 2 532 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 470 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 813,74 € | 91 605,58 € | 2 409 686,26 € |
| Année 2 | 63 133,87 € | 89 285,45 € | 2 346 552,39 € |
| Année 3 | 65 542,50 € | 86 876,82 € | 2 281 009,89 € |
| Année 4 | 68 043,02 € | 84 376,30 € | 2 212 966,87 € |
| Année 5 | 70 638,95 € | 81 780,37 € | 2 142 327,92 € |
| Année 6 | 73 333,94 € | 79 085,38 € | 2 068 993,98 € |
| Année 7 | 76 131,71 € | 76 287,61 € | 1 992 862,27 € |
| Année 8 | 79 036,24 € | 73 383,08 € | 1 913 826,03 € |
| Année 9 | 82 051,58 € | 70 367,74 € | 1 831 774,45 € |
| Année 10 | 85 181,94 € | 67 237,38 € | 1 746 592,51 € |
| Année 11 | 88 431,75 € | 63 987,57 € | 1 658 160,76 € |
| Année 12 | 91 805,54 € | 60 613,78 € | 1 566 355,22 € |
| Année 13 | 95 308,04 € | 57 111,28 € | 1 471 047,18 € |
| Année 14 | 98 944,17 € | 53 475,15 € | 1 372 103,01 € |
| Année 15 | 102 719,00 € | 49 700,32 € | 1 269 384,01 € |
| Année 16 | 106 637,86 € | 45 781,46 € | 1 162 746,15 € |
| Année 17 | 110 706,24 € | 41 713,08 € | 1 052 039,91 € |
| Année 18 | 114 929,83 € | 37 489,49 € | 937 110,08 € |
| Année 19 | 119 314,53 € | 33 104,79 € | 817 795,55 € |
| Année 20 | 123 866,56 € | 28 552,76 € | 693 928,99 € |
| Année 21 | 128 592,22 € | 23 827,10 € | 565 336,77 € |
| Année 22 | 133 498,16 € | 18 921,16 € | 431 838,61 € |
| Année 23 | 138 591,30 € | 13 828,02 € | 293 247,31 € |
| Année 24 | 143 878,73 € | 8 540,59 € | 149 368,58 € |
| Année 25 | 149 368,58 € | 3 051,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 470 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 290 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.