Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 670 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 059,20 € | 13 059,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 573 € / mois | 37 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 213 640 € | 2 884 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 763 € | 2 737 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 670 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 417,06 € | 111 293,34 € | 2 625 082,94 € |
| Année 2 | 47 361,72 € | 109 348,68 € | 2 577 721,22 € |
| Année 3 | 49 389,66 € | 107 320,74 € | 2 528 331,56 € |
| Année 4 | 51 504,41 € | 105 205,99 € | 2 476 827,15 € |
| Année 5 | 53 709,72 € | 103 000,68 € | 2 423 117,43 € |
| Année 6 | 56 009,48 € | 100 700,92 € | 2 367 107,95 € |
| Année 7 | 58 407,69 € | 98 302,71 € | 2 308 700,26 € |
| Année 8 | 60 908,60 € | 95 801,80 € | 2 247 791,66 € |
| Année 9 | 63 516,60 € | 93 193,80 € | 2 184 275,06 € |
| Année 10 | 66 236,26 € | 90 474,14 € | 2 118 038,80 € |
| Année 11 | 69 072,35 € | 87 638,05 € | 2 048 966,45 € |
| Année 12 | 72 029,89 € | 84 680,51 € | 1 976 936,56 € |
| Année 13 | 75 114,07 € | 81 596,33 € | 1 901 822,49 € |
| Année 14 | 78 330,30 € | 78 380,10 € | 1 823 492,19 € |
| Année 15 | 81 684,27 € | 75 026,13 € | 1 741 807,92 € |
| Année 16 | 85 181,81 € | 71 528,59 € | 1 656 626,11 € |
| Année 17 | 88 829,11 € | 67 881,29 € | 1 567 797,00 € |
| Année 18 | 92 632,60 € | 64 077,80 € | 1 475 164,40 € |
| Année 19 | 96 598,92 € | 60 111,48 € | 1 378 565,48 € |
| Année 20 | 100 735,11 € | 55 975,29 € | 1 277 830,37 € |
| Année 21 | 105 048,40 € | 51 662,00 € | 1 172 781,97 € |
| Année 22 | 109 546,35 € | 47 164,05 € | 1 063 235,62 € |
| Année 23 | 114 236,92 € | 42 473,48 € | 948 998,70 € |
| Année 24 | 119 128,31 € | 37 582,09 € | 829 870,39 € |
| Année 25 | 124 229,15 € | 32 481,25 € | 705 641,24 € |
| Année 26 | 129 548,40 € | 27 162,00 € | 576 092,84 € |
| Année 27 | 135 095,40 € | 21 615,00 € | 440 997,44 € |
| Année 28 | 140 879,91 € | 15 830,49 € | 300 117,53 € |
| Année 29 | 146 912,11 € | 9 798,29 € | 153 205,42 € |
| Année 30 | 153 205,42 € | 3 507,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 670 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 046 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 312 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.