Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 020 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 711,89 € | 21 711,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 794 € / mois | 62 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 640 € | 3 262 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 513 € | 3 096 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 934,58 € | 105 608,10 € | 2 865 565,42 € |
| Année 2 | 160 573,17 € | 99 969,51 € | 2 704 992,25 € |
| Année 3 | 166 416,99 € | 94 125,69 € | 2 538 575,26 € |
| Année 4 | 172 473,41 € | 88 069,27 € | 2 366 101,85 € |
| Année 5 | 178 750,29 € | 81 792,39 € | 2 187 351,56 € |
| Année 6 | 185 255,61 € | 75 287,07 € | 2 002 095,95 € |
| Année 7 | 191 997,67 € | 68 545,01 € | 1 810 098,28 € |
| Année 8 | 198 985,11 € | 61 557,57 € | 1 611 113,17 € |
| Année 9 | 206 226,82 € | 54 315,86 € | 1 404 886,35 € |
| Année 10 | 213 732,11 € | 46 810,57 € | 1 191 154,24 € |
| Année 11 | 221 510,52 € | 39 032,16 € | 969 643,72 € |
| Année 12 | 229 572,00 € | 30 970,68 € | 740 071,72 € |
| Année 13 | 237 926,91 € | 22 615,77 € | 502 144,81 € |
| Année 14 | 246 585,83 € | 13 956,85 € | 255 558,98 € |
| Année 15 | 255 558,98 € | 4 982,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 020 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 034 €.