Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 020 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 529,33 € | 15 529,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 059 € / mois | 44 370 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 241 640 € | 3 262 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 513 € | 3 096 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 020 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 352,50 € | 111 999,46 € | 2 946 147,50 € |
| Année 2 | 77 189,15 € | 109 162,81 € | 2 868 958,35 € |
| Année 3 | 80 134,02 € | 106 217,94 € | 2 788 824,33 € |
| Année 4 | 83 191,23 € | 103 160,73 € | 2 705 633,10 € |
| Année 5 | 86 365,07 € | 99 986,89 € | 2 619 268,03 € |
| Année 6 | 89 660,02 € | 96 691,94 € | 2 529 608,01 € |
| Année 7 | 93 080,66 € | 93 271,30 € | 2 436 527,35 € |
| Année 8 | 96 631,83 € | 89 720,13 € | 2 339 895,52 € |
| Année 9 | 100 318,44 € | 86 033,52 € | 2 239 577,08 € |
| Année 10 | 104 145,74 € | 82 206,22 € | 2 135 431,34 € |
| Année 11 | 108 119,01 € | 78 232,95 € | 2 027 312,33 € |
| Année 12 | 112 243,90 € | 74 108,06 € | 1 915 068,43 € |
| Année 13 | 116 526,15 € | 69 825,81 € | 1 798 542,28 € |
| Année 14 | 120 971,76 € | 65 380,20 € | 1 677 570,52 € |
| Année 15 | 125 587,00 € | 60 764,96 € | 1 551 983,52 € |
| Année 16 | 130 378,28 € | 55 973,68 € | 1 421 605,24 € |
| Année 17 | 135 352,39 € | 50 999,57 € | 1 286 252,85 € |
| Année 18 | 140 516,28 € | 45 835,68 € | 1 145 736,57 € |
| Année 19 | 145 877,15 € | 40 474,81 € | 999 859,42 € |
| Année 20 | 151 442,56 € | 34 909,40 € | 848 416,86 € |
| Année 21 | 157 220,28 € | 29 131,68 € | 691 196,58 € |
| Année 22 | 163 218,44 € | 23 133,52 € | 527 978,14 € |
| Année 23 | 169 445,43 € | 16 906,53 € | 358 532,71 € |
| Année 24 | 175 909,99 € | 10 441,97 € | 182 622,72 € |
| Année 25 | 182 622,72 € | 3 730,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 020 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 241 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.