Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 070 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 786,40 € | 15 786,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 838 € / mois | 45 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 640 € | 3 316 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 763 € | 3 147 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 070 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 583,34 € | 113 853,46 € | 2 994 916,66 € |
| Année 2 | 78 466,97 € | 110 969,83 € | 2 916 449,69 € |
| Année 3 | 81 460,58 € | 107 976,22 € | 2 834 989,11 € |
| Année 4 | 84 568,40 € | 104 868,40 € | 2 750 420,71 € |
| Année 5 | 87 794,80 € | 101 642,00 € | 2 662 625,91 € |
| Année 6 | 91 144,27 € | 98 292,53 € | 2 571 481,64 € |
| Année 7 | 94 621,57 € | 94 815,23 € | 2 476 860,07 € |
| Année 8 | 98 231,47 € | 91 205,33 € | 2 378 628,60 € |
| Année 9 | 101 979,14 € | 87 457,66 € | 2 276 649,46 € |
| Année 10 | 105 869,78 € | 83 567,02 € | 2 170 779,68 € |
| Année 11 | 109 908,85 € | 79 527,95 € | 2 060 870,83 € |
| Année 12 | 114 102,00 € | 75 334,80 € | 1 946 768,83 € |
| Année 13 | 118 455,16 € | 70 981,64 € | 1 828 313,67 € |
| Année 14 | 122 974,37 € | 66 462,43 € | 1 705 339,30 € |
| Année 15 | 127 665,99 € | 61 770,81 € | 1 577 673,31 € |
| Année 16 | 132 536,64 € | 56 900,16 € | 1 445 136,67 € |
| Année 17 | 137 593,08 € | 51 843,72 € | 1 307 543,59 € |
| Année 18 | 142 842,43 € | 46 594,37 € | 1 164 701,16 € |
| Année 19 | 148 292,06 € | 41 144,74 € | 1 016 409,10 € |
| Année 20 | 153 949,59 € | 35 487,21 € | 862 459,51 € |
| Année 21 | 159 822,95 € | 29 613,85 € | 702 636,56 € |
| Année 22 | 165 920,41 € | 23 516,39 € | 536 716,15 € |
| Année 23 | 172 250,47 € | 17 186,33 € | 364 465,68 € |
| Année 24 | 178 822,06 € | 10 614,74 € | 185 643,62 € |
| Année 25 | 185 643,62 € | 3 792,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 070 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 245 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 76 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 846 € pour cette enveloppe de financement.