Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 070 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 092,98 € | 18 092,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 827 € / mois | 51 694 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 245 640 € | 3 316 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 763 € | 3 147 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 895,62 € | 111 220,14 € | 2 964 604,38 € |
| Année 2 | 109 858,98 € | 107 256,78 € | 2 854 745,40 € |
| Année 3 | 113 970,69 € | 103 145,07 € | 2 740 774,71 € |
| Année 4 | 118 236,28 € | 98 879,48 € | 2 622 538,43 € |
| Année 5 | 122 661,51 € | 94 454,25 € | 2 499 876,92 € |
| Année 6 | 127 252,37 € | 89 863,39 € | 2 372 624,55 € |
| Année 7 | 132 015,06 € | 85 100,70 € | 2 240 609,49 € |
| Année 8 | 136 956,00 € | 80 159,76 € | 2 103 653,49 € |
| Année 9 | 142 081,87 € | 75 033,89 € | 1 961 571,62 € |
| Année 10 | 147 399,55 € | 69 716,21 € | 1 814 172,07 € |
| Année 11 | 152 916,29 € | 64 199,47 € | 1 661 255,78 € |
| Année 12 | 158 639,53 € | 58 476,23 € | 1 502 616,25 € |
| Année 13 | 164 576,93 € | 52 538,83 € | 1 338 039,32 € |
| Année 14 | 170 736,56 € | 46 379,20 € | 1 167 302,76 € |
| Année 15 | 177 126,74 € | 39 989,02 € | 990 176,02 € |
| Année 16 | 183 756,06 € | 33 359,70 € | 806 419,96 € |
| Année 17 | 190 633,55 € | 26 482,21 € | 615 786,41 € |
| Année 18 | 197 768,38 € | 19 347,38 € | 418 018,03 € |
| Année 19 | 205 170,26 € | 11 945,50 € | 212 847,77 € |
| Année 20 | 212 847,77 € | 4 266,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 070 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 307 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 51 694 €.