Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 170 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 682,23 € | 18 682,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 56 613 € / mois | 53 378 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 640 € | 3 424 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 263 € | 3 249 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 170 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 344,40 € | 114 842,36 € | 3 061 155,60 € |
| Année 2 | 113 436,85 € | 110 749,91 € | 2 947 718,75 € |
| Année 3 | 117 682,46 € | 106 504,30 € | 2 830 036,29 € |
| Année 4 | 122 086,96 € | 102 099,80 € | 2 707 949,33 € |
| Année 5 | 126 656,31 € | 97 530,45 € | 2 581 293,02 € |
| Année 6 | 131 396,69 € | 92 790,07 € | 2 449 896,33 € |
| Année 7 | 136 314,49 € | 87 872,27 € | 2 313 581,84 € |
| Année 8 | 141 416,35 € | 82 770,41 € | 2 172 165,49 € |
| Année 9 | 146 709,14 € | 77 477,62 € | 2 025 456,35 € |
| Année 10 | 152 200,04 € | 71 986,72 € | 1 873 256,31 € |
| Année 11 | 157 896,45 € | 66 290,31 € | 1 715 359,86 € |
| Année 12 | 163 806,04 € | 60 380,72 € | 1 551 553,82 € |
| Année 13 | 169 936,84 € | 54 249,92 € | 1 381 616,98 € |
| Année 14 | 176 297,07 € | 47 889,69 € | 1 205 319,91 € |
| Année 15 | 182 895,36 € | 41 291,40 € | 1 022 424,55 € |
| Année 16 | 189 740,60 € | 34 446,16 € | 832 683,95 € |
| Année 17 | 196 842,05 € | 27 344,71 € | 635 841,90 € |
| Année 18 | 204 209,26 € | 19 977,50 € | 431 632,64 € |
| Année 19 | 211 852,22 € | 12 334,54 € | 219 780,42 € |
| Année 20 | 219 780,42 € | 4 405,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 170 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 53 378 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.