Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 120 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 387,60 € | 18 387,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 55 720 € / mois | 52 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 249 640 € | 3 370 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 013 € | 3 198 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 619,94 € | 113 031,26 € | 3 012 880,06 € |
| Année 2 | 111 647,87 € | 109 003,33 € | 2 901 232,19 € |
| Année 3 | 115 826,51 € | 104 824,69 € | 2 785 405,68 € |
| Année 4 | 120 161,56 € | 100 489,64 € | 2 665 244,12 € |
| Année 5 | 124 658,86 € | 95 992,34 € | 2 540 585,26 € |
| Année 6 | 129 324,47 € | 91 326,73 € | 2 411 260,79 € |
| Année 7 | 134 164,70 € | 86 486,50 € | 2 277 096,09 € |
| Année 8 | 139 186,11 € | 81 465,09 € | 2 137 909,98 € |
| Année 9 | 144 395,43 € | 76 255,77 € | 1 993 514,55 € |
| Année 10 | 149 799,73 € | 70 851,47 € | 1 843 714,82 € |
| Année 11 | 155 406,29 € | 65 244,91 € | 1 688 308,53 € |
| Année 12 | 161 222,70 € | 59 428,50 € | 1 527 085,83 € |
| Année 13 | 167 256,81 € | 53 394,39 € | 1 359 829,02 € |
| Année 14 | 173 516,73 € | 47 134,47 € | 1 186 312,29 € |
| Année 15 | 180 010,97 € | 40 640,23 € | 1 006 301,32 € |
| Année 16 | 186 748,23 € | 33 902,97 € | 819 553,09 € |
| Année 17 | 193 737,69 € | 26 913,51 € | 625 815,40 € |
| Année 18 | 200 988,70 € | 19 662,50 € | 424 826,70 € |
| Année 19 | 208 511,13 € | 12 140,07 € | 216 315,57 € |
| Année 20 | 216 315,57 € | 4 336,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 120 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 52 536 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 312 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.