Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 170 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 504,29 € | 15 504,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 983 € / mois | 44 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 253 640 € | 3 424 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 79 263 € | 3 249 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 170 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 920,60 € | 132 130,88 € | 3 116 579,40 € |
| Année 2 | 56 229,37 € | 129 822,11 € | 3 060 350,03 € |
| Année 3 | 58 637,00 € | 127 414,48 € | 3 001 713,03 € |
| Année 4 | 61 147,71 € | 124 903,77 € | 2 940 565,32 € |
| Année 5 | 63 765,93 € | 122 285,55 € | 2 876 799,39 € |
| Année 6 | 66 496,27 € | 119 555,21 € | 2 810 303,12 € |
| Année 7 | 69 343,52 € | 116 707,96 € | 2 740 959,60 € |
| Année 8 | 72 312,65 € | 113 738,83 € | 2 668 646,95 € |
| Année 9 | 75 408,95 € | 110 642,53 € | 2 593 238,00 € |
| Année 10 | 78 637,81 € | 107 413,67 € | 2 514 600,19 € |
| Année 11 | 82 004,91 € | 104 046,57 € | 2 432 595,28 € |
| Année 12 | 85 516,20 € | 100 535,28 € | 2 347 079,08 € |
| Année 13 | 89 177,83 € | 96 873,65 € | 2 257 901,25 € |
| Année 14 | 92 996,25 € | 93 055,23 € | 2 164 905,00 € |
| Année 15 | 96 978,17 € | 89 073,31 € | 2 067 926,83 € |
| Année 16 | 101 130,59 € | 84 920,89 € | 1 966 796,24 € |
| Année 17 | 105 460,79 € | 80 590,69 € | 1 861 335,45 € |
| Année 18 | 109 976,42 € | 76 075,06 € | 1 751 359,03 € |
| Année 19 | 114 685,39 € | 71 366,09 € | 1 636 673,64 € |
| Année 20 | 119 595,98 € | 66 455,50 € | 1 517 077,66 € |
| Année 21 | 124 716,86 € | 61 334,62 € | 1 392 360,80 € |
| Année 22 | 130 056,97 € | 55 994,51 € | 1 262 303,83 € |
| Année 23 | 135 625,75 € | 50 425,73 € | 1 126 678,08 € |
| Année 24 | 141 432,97 € | 44 618,51 € | 985 245,11 € |
| Année 25 | 147 488,83 € | 38 562,65 € | 837 756,28 € |
| Année 26 | 153 804,03 € | 32 247,45 € | 683 952,25 € |
| Année 27 | 160 389,63 € | 25 661,85 € | 523 562,62 € |
| Année 28 | 167 257,16 € | 18 794,32 € | 356 305,46 € |
| Année 29 | 174 418,79 € | 11 632,69 € | 181 886,67 € |
| Année 30 | 181 886,67 € | 4 164,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 170 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 38 046 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 253 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 79 263 € (2,5%).