Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 220 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 748,80 € | 15 748,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 724 € / mois | 44 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 257 640 € | 3 478 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 80 513 € | 3 301 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 48 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 220 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 770,95 € | 134 214,65 € | 3 165 729,05 € |
| Année 2 | 57 116,14 € | 131 869,46 € | 3 108 612,91 € |
| Année 3 | 59 561,74 € | 129 423,86 € | 3 049 051,17 € |
| Année 4 | 62 112,05 € | 126 873,55 € | 2 986 939,12 € |
| Année 5 | 64 771,58 € | 124 214,02 € | 2 922 167,54 € |
| Année 6 | 67 544,96 € | 121 440,64 € | 2 854 622,58 € |
| Année 7 | 70 437,09 € | 118 548,51 € | 2 784 185,49 € |
| Année 8 | 73 453,09 € | 115 532,51 € | 2 710 732,40 € |
| Année 9 | 76 598,20 € | 112 387,40 € | 2 634 134,20 € |
| Année 10 | 79 877,99 € | 109 107,61 € | 2 554 256,21 € |
| Année 11 | 83 298,18 € | 105 687,42 € | 2 470 958,03 € |
| Année 12 | 86 864,87 € | 102 120,73 € | 2 384 093,16 € |
| Année 13 | 90 584,23 € | 98 401,37 € | 2 293 508,93 € |
| Année 14 | 94 462,86 € | 94 522,74 € | 2 199 046,07 € |
| Année 15 | 98 507,57 € | 90 478,03 € | 2 100 538,50 € |
| Année 16 | 102 725,47 € | 86 260,13 € | 1 997 813,03 € |
| Année 17 | 107 123,98 € | 81 861,62 € | 1 890 689,05 € |
| Année 18 | 111 710,81 € | 77 274,79 € | 1 778 978,24 € |
| Année 19 | 116 494,04 € | 72 491,56 € | 1 662 484,20 € |
| Année 20 | 121 482,10 € | 67 503,50 € | 1 541 002,10 € |
| Année 21 | 126 683,72 € | 62 301,88 € | 1 414 318,38 € |
| Année 22 | 132 108,07 € | 56 877,53 € | 1 282 210,31 € |
| Année 23 | 137 764,66 € | 51 220,94 € | 1 144 445,65 € |
| Année 24 | 143 663,48 € | 45 322,12 € | 1 000 782,17 € |
| Année 25 | 149 814,84 € | 39 170,76 € | 850 967,33 € |
| Année 26 | 156 229,61 € | 32 755,99 € | 694 737,72 € |
| Année 27 | 162 919,08 € | 26 066,52 € | 531 818,64 € |
| Année 28 | 169 894,92 € | 19 090,68 € | 361 923,72 € |
| Année 29 | 177 169,49 € | 11 816,11 € | 184 754,23 € |
| Année 30 | 184 754,23 € | 4 230,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 220 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 257 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 80 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 322 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.