Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 270 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 993,31 € | 15 993,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 465 € / mois | 45 695 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 261 640 € | 3 532 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 81 763 € | 3 352 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 39 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 49 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 270 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 621,33 € | 136 298,39 € | 3 214 878,67 € |
| Année 2 | 58 002,92 € | 133 916,80 € | 3 156 875,75 € |
| Année 3 | 60 486,49 € | 131 433,23 € | 3 096 389,26 € |
| Année 4 | 63 076,37 € | 128 843,35 € | 3 033 312,89 € |
| Année 5 | 65 777,20 € | 126 142,52 € | 2 967 535,69 € |
| Année 6 | 68 593,68 € | 123 326,04 € | 2 898 942,01 € |
| Année 7 | 71 530,68 € | 120 389,04 € | 2 827 411,33 € |
| Année 8 | 74 593,49 € | 117 326,23 € | 2 752 817,84 € |
| Année 9 | 77 787,44 € | 114 132,28 € | 2 675 030,40 € |
| Année 10 | 81 118,14 € | 110 801,58 € | 2 593 912,26 € |
| Année 11 | 84 591,45 € | 107 328,27 € | 2 509 320,81 € |
| Année 12 | 88 213,49 € | 103 706,23 € | 2 421 107,32 € |
| Année 13 | 91 990,63 € | 99 929,09 € | 2 329 116,69 € |
| Année 14 | 95 929,47 € | 95 990,25 € | 2 233 187,22 € |
| Année 15 | 100 036,98 € | 91 882,74 € | 2 133 150,24 € |
| Année 16 | 104 320,35 € | 87 599,37 € | 2 028 829,89 € |
| Année 17 | 108 787,17 € | 83 132,55 € | 1 920 042,72 € |
| Année 18 | 113 445,22 € | 78 474,50 € | 1 806 597,50 € |
| Année 19 | 118 302,72 € | 73 617,00 € | 1 688 294,78 € |
| Année 20 | 123 368,19 € | 68 551,53 € | 1 564 926,59 € |
| Année 21 | 128 650,59 € | 63 269,13 € | 1 436 276,00 € |
| Année 22 | 134 159,13 € | 57 760,59 € | 1 302 116,87 € |
| Année 23 | 139 903,59 € | 52 016,13 € | 1 162 213,28 € |
| Année 24 | 145 893,96 € | 46 025,76 € | 1 016 319,32 € |
| Année 25 | 152 140,85 € | 39 778,87 € | 864 178,47 € |
| Année 26 | 158 655,23 € | 33 264,49 € | 705 523,24 € |
| Année 27 | 165 448,52 € | 26 471,20 € | 540 074,72 € |
| Année 28 | 172 532,71 € | 19 387,01 € | 367 542,01 € |
| Année 29 | 179 920,20 € | 11 999,52 € | 187 621,81 € |
| Année 30 | 187 621,81 € | 4 295,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 270 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 39 246 € pour cette enveloppe de financement.