Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 370 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 482,32 € | 16 482,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 946 € / mois | 47 092 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 640 € | 3 640 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 263 € | 3 454 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 370 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 321,92 € | 140 465,92 € | 3 313 178,08 € |
| Année 2 | 59 776,34 € | 138 011,50 € | 3 253 401,74 € |
| Année 3 | 62 335,85 € | 135 451,99 € | 3 191 065,89 € |
| Année 4 | 65 004,96 € | 132 782,88 € | 3 126 060,93 € |
| Année 5 | 67 788,33 € | 129 999,51 € | 3 058 272,60 € |
| Année 6 | 70 690,90 € | 127 096,94 € | 2 987 581,70 € |
| Année 7 | 73 717,74 € | 124 070,10 € | 2 913 863,96 € |
| Année 8 | 76 874,20 € | 120 913,64 € | 2 836 989,76 € |
| Année 9 | 80 165,79 € | 117 622,05 € | 2 756 823,97 € |
| Année 10 | 83 598,32 € | 114 189,52 € | 2 673 225,65 € |
| Année 11 | 87 177,83 € | 110 610,01 € | 2 586 047,82 € |
| Année 12 | 90 910,61 € | 106 877,23 € | 2 495 137,21 € |
| Année 13 | 94 803,23 € | 102 984,61 € | 2 400 333,98 € |
| Année 14 | 98 862,51 € | 98 925,33 € | 2 301 471,47 € |
| Année 15 | 103 095,60 € | 94 692,24 € | 2 198 375,87 € |
| Année 16 | 107 509,92 € | 90 277,92 € | 2 090 865,95 € |
| Année 17 | 112 113,30 € | 85 674,54 € | 1 978 752,65 € |
| Année 18 | 116 913,77 € | 80 874,07 € | 1 861 838,88 € |
| Année 19 | 121 919,80 € | 75 868,04 € | 1 739 919,08 € |
| Année 20 | 127 140,17 € | 70 647,67 € | 1 612 778,91 € |
| Année 21 | 132 584,05 € | 65 203,79 € | 1 480 194,86 € |
| Année 22 | 138 261,03 € | 59 526,81 € | 1 341 933,83 € |
| Année 23 | 144 181,09 € | 53 606,75 € | 1 197 752,74 € |
| Année 24 | 150 354,65 € | 47 433,19 € | 1 047 398,09 € |
| Année 25 | 156 792,53 € | 40 995,31 € | 890 605,56 € |
| Année 26 | 163 506,08 € | 34 281,76 € | 727 099,48 € |
| Année 27 | 170 507,07 € | 27 280,77 € | 556 592,41 € |
| Année 28 | 177 807,86 € | 19 979,98 € | 378 784,55 € |
| Année 29 | 185 421,23 € | 12 366,61 € | 193 363,32 € |
| Année 30 | 193 363,32 € | 4 427,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 370 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 337 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 092 €.