Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 370 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 328,79 € | 17 328,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 511 € / mois | 49 511 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 269 640 € | 3 640 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 84 263 € | 3 454 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 370 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 40 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 50 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 370 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 968,10 € | 124 977,38 € | 3 287 531,90 € |
| Année 2 | 86 133,45 € | 121 812,03 € | 3 201 398,45 € |
| Année 3 | 89 419,55 € | 118 525,93 € | 3 111 978,90 € |
| Année 4 | 92 831,03 € | 115 114,45 € | 3 019 147,87 € |
| Année 5 | 96 372,65 € | 111 572,83 € | 2 922 775,22 € |
| Année 6 | 100 049,41 € | 107 896,07 € | 2 822 725,81 € |
| Année 7 | 103 866,40 € | 104 079,08 € | 2 718 859,41 € |
| Année 8 | 107 829,04 € | 100 116,44 € | 2 611 030,37 € |
| Année 9 | 111 942,84 € | 96 002,64 € | 2 499 087,53 € |
| Année 10 | 116 213,62 € | 91 731,86 € | 2 382 873,91 € |
| Année 11 | 120 647,33 € | 87 298,15 € | 2 262 226,58 € |
| Année 12 | 125 250,16 € | 82 695,32 € | 2 136 976,42 € |
| Année 13 | 130 028,62 € | 77 916,86 € | 2 006 947,80 € |
| Année 14 | 134 989,37 € | 72 956,11 € | 1 871 958,43 € |
| Année 15 | 140 139,40 € | 67 806,08 € | 1 731 819,03 € |
| Année 16 | 145 485,92 € | 62 459,56 € | 1 586 333,11 € |
| Année 17 | 151 036,38 € | 56 909,10 € | 1 435 296,73 € |
| Année 18 | 156 798,62 € | 51 146,86 € | 1 278 498,11 € |
| Année 19 | 162 780,68 € | 45 164,80 € | 1 115 717,43 € |
| Année 20 | 168 990,96 € | 38 954,52 € | 946 726,47 € |
| Année 21 | 175 438,19 € | 32 507,29 € | 771 288,28 € |
| Année 22 | 182 131,38 € | 25 814,10 € | 589 156,90 € |
| Année 23 | 189 079,94 € | 18 865,54 € | 400 076,96 € |
| Année 24 | 196 293,59 € | 11 651,89 € | 203 783,37 € |
| Année 25 | 203 783,37 € | 4 163,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 370 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 40 446 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.