Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 420 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 585,86 € | 17 585,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 290 € / mois | 50 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 640 € | 3 694 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 513 € | 3 506 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 420 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 198,97 € | 126 831,35 € | 3 336 301,03 € |
| Année 2 | 87 411,25 € | 123 619,07 € | 3 248 889,78 € |
| Année 3 | 90 746,11 € | 120 284,21 € | 3 158 143,67 € |
| Année 4 | 94 208,19 € | 116 822,13 € | 3 063 935,48 € |
| Année 5 | 97 802,37 € | 113 227,95 € | 2 966 133,11 € |
| Année 6 | 101 533,65 € | 109 496,67 € | 2 864 599,46 € |
| Année 7 | 105 407,28 € | 105 623,04 € | 2 759 192,18 € |
| Année 8 | 109 428,70 € | 101 601,62 € | 2 649 763,48 € |
| Année 9 | 113 603,55 € | 97 426,77 € | 2 536 159,93 € |
| Année 10 | 117 937,67 € | 93 092,65 € | 2 418 222,26 € |
| Année 11 | 122 437,16 € | 88 593,16 € | 2 295 785,10 € |
| Année 12 | 127 108,29 € | 83 922,03 € | 2 168 676,81 € |
| Année 13 | 131 957,63 € | 79 072,69 € | 2 036 719,18 € |
| Année 14 | 136 991,98 € | 74 038,34 € | 1 899 727,20 € |
| Année 15 | 142 218,40 € | 68 811,92 € | 1 757 508,80 € |
| Année 16 | 147 644,22 € | 63 386,10 € | 1 609 864,58 € |
| Année 17 | 153 277,03 € | 57 753,29 € | 1 456 587,55 € |
| Année 18 | 159 124,75 € | 51 905,57 € | 1 297 462,80 € |
| Année 19 | 165 195,56 € | 45 834,76 € | 1 132 267,24 € |
| Année 20 | 171 497,97 € | 39 532,35 € | 960 769,27 € |
| Année 21 | 178 040,88 € | 32 989,44 € | 782 728,39 € |
| Année 22 | 184 833,35 € | 26 196,97 € | 597 895,04 € |
| Année 23 | 191 884,99 € | 19 145,33 € | 406 010,05 € |
| Année 24 | 199 205,64 € | 11 824,68 € | 206 804,41 € |
| Année 25 | 206 804,41 € | 4 224,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 420 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.